Bezopasnost-yug.ru

Безопасность ЮГ
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит под залог дома

Ежемесячный платеж составит (руб.)

Оформление кредита под залог уже стало распространенным способом кредитования. Огромное количество банков и кредитных организаций предоставляют такую услугу выдачи денег в долг под залог имущества. Если с вопросом о займе под залог квартиры в Подмосковье все понятно, квартира является ликвидным объектом и с одобрением такого кредита вопросов может не возникнуть, то с кредитом или займом, где залогом является дом дела обстоят сложнее.

Как известно на данный момент дома не самые ликвидные объекты и с одобрением кредита под залог дома могут возникнуть проблемы. Банки если и сочтут объект ликвидным, то скорее всего все равно попросят справку о доходах в обязательном порядке перед одобрением выдачи денег в долг под залог загородного дома. А такие справки граждане не всегда готовы или имеют возможность предоставить. Поэтому не всем подойдут банки для кредитования или получения денег под залог дома.

Но банки и не единственные кто занимается выдачей займов под залог домов. Есть множество кредитных организаций, занимающихся займами. При выборе компании для кредитования стоит обратить внимание на некоторые особенности и нюансы.

Агентство недвижимости «Капитал недвижимость» занимается выдачей займов долгие годы, а благодаря тому, что агентство работает с недвижимостью постоянно и знает все колебания рынка, оценить реальную ликвидность объекта нашим специалистам не составит труда. Вы не будете зависеть от мнения «экспертов» банка при оценке имущества, наши специалисты знают рынок недвижимости отлично и дают реальную оценку. Специалисты нашей компании не требуют подтверждения доходов клиента и кучи ненужных справок, для одобрения кредита под залог дома потребуется минимальный пакет документов. А наши специалисты с радостью помогут Вам оформить недостающие.

Агентство недвижимости «Капитал недвижимость» имеет множество преимуществ перед конкурентами, приведем несколько из них:

  • Одобрение кредита в кратчайшие сроки
  • Одни из самых низких процентных ставок (от 12 % годовых под залог дома)
  • Помощь в оформлении необходимых документов
  • Бесплатная юридическая консультация
  • Понятные договора без скрытых платежей и запутанных пунктов
  • Реальная оценка недвижимости

Капитал недвижимость занимается выдачей займов под залог дома уже долгие годы и это подтверждается нашей хорошей репутацией на рынке недвижимости и положительными отзывами довольных клиентов. Стать нашим клиентом очень просто, достаточно позвонить по телефону нашей компании или оставить заявку на сайте и наши специалисты свяжутся с Вами. Благодаря высокому профессионализму сотрудников компании капитал недвижимость Вы поймете, что взять кредит под залог дома достаточно просто.

Одобрение кредита за один час!

Необходима консультация по выкупу ипотечной квартиры? Не откладывайте.

Звоните +7(495) 933-50-52 Сейчас или оставьте заявку

Кредит под залог частного дома всего за 1 день

Когда денежные средства нужны срочно, получить их можно в день обращения. Минусом является то, что на объект сделки необходимо предоставить документы. Наш партнер, предоставляющий кредит, хочет знать, что получатель средств — владелец жилья, может им распоряжаться. Тогда деньги под залог дома можно получить за 1 день. Недвижимость — это собственность владельца, но его права владения урезаются. Загородный коттедж является гарантией возврата долга. Поэтому нужно трезво рассчитывать финансовые возможности. Жилье должно не иметь обременений. Если оно приобретено с привлечением материнского капитала, у детей есть доля и регистрация, коттедж может являться предметом сделки. Получить кредит под залог частного дома возможно с разрешения органов опеки.

3 простых шага для получения займа

2.
Наш менеджер
перезвонит Вам

3.
Получите займ
на любые цели

Какие документы нужны

Одно из преимуществ займов под залог – возможность получить деньги без справки о доходах.

Читать еще:  Где посмотреть кадастровый номер земельного участка

Подтвержденный доход увеличит шансы на одобрение заявки и снижение процентной ставки. Но при наличии залога даже заемщики с неофициальным доходом могут рассчитывать на одобрение.

Закономерный минус – пакет документов при оформлении кредита под залог дома существенно больше, чем при подаче заявки на потребительский или автокредит.

Для получения кредита под залог дома обязательно нужна предварительная оценка объекта.

Если деньги нужны срочно, лучше самостоятельно найти оценочного эксперта и воспользоваться его услугами.

Но выше шансы на одобрение заявки, если вы обратитесь к оценщику, рекомендованному банком, в которым вы обратились. «Знакомым» компаниям кредитные организации доверяют больше.

Требования к заемщикам

Стандартные требования к потенциальным клиентам следующие:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе нахождения отделения банка;
  • наличие официального трудоустройства, белой зарплаты (минимальный стаж работы – от 1 года);
  • возраст – от 21-23 до 70-75 (на дату погашения кредита) лет;
  • наличие мобильного или стационарного телефона;
  • наличие дополнительных документов (водительское удостоверение, загранпаспорт);
  • неиспорченная кредитная история, отсутствие допущенных ранее просрочек.

О чем следует помнить заемщику?

Обратите внимание на дополнительные расходы связанные с оценкой и страхованием объекта недвижимости, это обязательно для получения кредита. Такие затраты ложатся на плечи клиента, ведь именно от оценочной стоимости его обеспечения и будет зависеть максимальная сумма, которую вам одобрит банк.

Как правило, получить можно не более 60-70% от жилой недвижимости и до 50% от загородной. При этом нужно выбирать оценочную и страховую компанию, с которой сотрудничает именно тот банк, где вы собираетесь кредитоваться. А то может случиться так, что кредитор просто не примет документ от оценщика, потому что тот недостаточно надежен.

Нужно очень трезво оценивать свои возможности по возврату денежных средств, взятых взаймы. В том случае, если вы не сможете платить по своим обязательствам, банк может подать на вас в суд, чтобы в принудительном порядке изъять и реализовать жилой объект.

Обо всех этих нюансах нужно узнавать еще на стадии консультации в отделении банка. Она обязательна, так как кредитование с обеспечением – это хоть и выгодный, но достаточно сложный процесс. Важно просчитать все риски, чтобы не остаться потом без жилья.

Как видите, очень важным аспектом в оформлении потребительского кредита под залог объектов недвижимости является его оценочная стоимость, именно поэтому вам стоит серьезно отнестись к выбору оценочной компании для вашего жилья.

Можно ли и как взять кредит под залог дома: инструкция

Как показывает практика, кредит под залог дома – дело весьма выгодное, но не очень распространенное в России, ведь в большинстве случаев банки отдают предпочтение квартирам и автомобилям. О том, какие дома подходят в качестве залогового имущества, и как правильно оформить кредит, сегодня и поговорим.

Можно ли взять кредит под залог дома: что нужно знать

Условия, плюсы и минусы

При грамотном подходе кредитование под залог недвижимости является взаимовыгодной сделкой для обеих сторон – заемщик получает займ на выгодных условиях, а кредитор – уверенность в возврате долга за счет наличия надежного залога.

Основными условиями, предъявляемыми большинством финансовых учреждений к залоговым коттеджам и домам, являются:

  • дом и прилегающий участок являются собственностью клиента;
  • здание введено в эксплуатацию;
  • к дому подведены коммуникации: водопровод, канализация, электричество;
  • участок принадлежит к категории земель «Под ведение хозяйства» или «Под строительство»;
  • отсутствие обременений и споров.

Кроме того, многие банки не согласятся взять в залог дома, в которых прописаны несовершеннолетние. Также отрицательными факторами являются:

  • нестандартная планировка;
  • деревянные перекрытия;
  • дорогой ремонт;
  • расположение здания на берегу реки.
Читать еще:  Проверить кадастровый номер земельного участка через интернет

Для заемщика преимуществами кредитования под залог дома являются:

  • длительные сроки;
  • отсутствие необходимости в поручительстве;
  • большая сумма займа;
  • сохранение права собственности заемщика на дом.

Основным недостатком оформления кредита под залог дома является, прежде всего, риск потерять жилье в случае непогашения задолженности. Что важно, сумма кредита при этом типе займа всегда ниже рыночной стоимости залога почти вдвое, вследствие чего потери для заемщика могут оказаться крайне серьезными.

Кроме того, к минусам кредита под залог дома можно отнести:

  • сложности в оформлении займа;
  • обязательная оценка недвижимости;
  • обязательное страхование объекта залога;
  • наличие скрытых комиссий.

Требования к залоговому дому

К залоговым домам большинство кредитных учреждений предъявляет одни и те же требования:

  • дом не должен являться единственным жильем заемщика;
  • здание должно быть расположено на территории РФ;
  • земельный участок, на котором стоит дом, должен принадлежать заемщику;
  • не должно быть каких-либо обременений и споров в отношении залогового дома;
  • к дому должны быть подведены все коммуникации;
  • заемщик должен являться единственным собственником жилья.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог дома необходимо:

  • выбрать кредитора и подать заявку;
  • представить необходимые документы;
  • дождаться оценки дома;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог дома: какой банк лучше выбрать?

При выборе финансового учреждения в качестве кредитора необходимо обращать внимание, в первую очередь, на репутацию заведения. Определить статус компании можно с помощью:

  • независимых рейтингов;
  • финансовых показателей;
  • сервисов сравнения;
  • реальных отзывов и рекомендаций.

Важно понимать, что чем крупнее организация, тем меньше у нее шансов на внезапное банкротство.

Кроме того, на окончательный выбор кредитора должны повлиять предлагаемые им условия финансирования:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма кредита;
  • необходимый пакет документов и прочее.

Именно поэтому нужно изучить все предложения банков и подобрать наиболее подходящие условия.

Какие документы нужны?

Документы, необходимые для оформления кредита, условно можно разделить на две группы:

  • документы на недвижимость:
    • свидетельство о праве собственности или недавняя выписка из ЕГРН;
    • правоустанавливающие документы;
    • кадастровый план и паспорт;
    • технический паспорт с указанием расположения комнат и их метража;
    • документы на прилегающий участок;
    • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
  • документы заемщика:
    • общегражданский паспорт;
    • второй документ – на выбор: заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет или водительские права;
    • справка о доходах;
    • копия трудовой книжки.

Оценка стоимости дома с участком

Оценка рыночной стоимости недвижимости является обязательным этапом кредитования под залог дома. Банк может порекомендовать услуги конкретных экспертных компаний, однако заемщик вправе самостоятельно принимать решение о выборе эксперта.

Кредитный договор

На принятие окончательного решения об одобрении кредита банкам требуется, в среднем, от двух дней до двух недель. После положительного результата стороны подписывают кредитный договор.

При подписании документа крайне важно внимательно его изучить и обратить внимание на такие моменты, как:

  • итоговая процентная ставка;
  • способы погашения задолженности;
  • условия досрочной выплаты;
  • права собственника дома;
  • возможность одностороннего изменения условий;
  • санкции за нарушение условий договора.

Подписывать договор с двусмысленными формулировками настоятельно не рекомендуется. Все дело в том, что банк всегда может интерпретировать такой пункт в свою пользу, и доказать заемщику в суде свою правоту будет очень непросто.

При наличии каких-либо сомнений насчет условий кредитования, указанных в договоре, лучше всего показать документ юристу, и только после его согласия ставить свою подпись.

Получение денег

Основных способов перечисления заемных средств два: на банковский счет заемщика или наличными на руки заявителя. Способ передачи денег оговаривается в кредитном договоре.

Читать еще:  Соглашение об установлении частного сервитута земельного участка

Выплата кредита

Вместе с копией кредитного договора заемщик получает график платежей, которому необходимо следовать при погашении задолженности. Важно понимать, что вносить очередной платеж лучше заранее, так как исключить технические неполадки и несвоевременное зачисление средств вследствие технической ошибки нельзя.

Какие банки дают кредит под залог дома: обзор 6 лучших предложений

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» взять нецелевой кредит под залог дома с участком можно на нижеуказанных условиях:

  • процентная ставка: от 15%;
  • срок кредита: до 10 лет;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Сбербанк»

«Сбербанк» предоставляет своим клиентам нецелевые кредиты под залог дома на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 14%;
  • срок кредита: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей;
  • без первоначального взноса.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает клиентам оформить кредит под залог дома по следующей программе:

  • процентная ставка: от 14,99%;
  • срок кредита: до 15 лет;
  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

В «ВТБ24» оформить кредит под залог недвижимости можно на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 11,7%;
  • срок кредита: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

«Тинькофф»

При оформлении кредита под залог дома банк «Тинькофф» является лишь посредником между собственными партнерами и клиентами, поэтому условия кредитования зависят от конкретного банка-партнера. Согласно официальной информации с сайта компании, потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:

  • процентная ставка: от 11,6%;
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;
  • срок кредитования: до 15 лет.

«Альфа-банк»

В «Альфа-Банке» на данный момент нецелевые кредиты под залог недвижимости не выдаются.

Какие ограничения накладываются на заложенный дом?

Что можно и что нельзя

При оформлении кредита под залог дома необходимо понимать, что жилье хоть и остается в собственности у заемщика, но некоторые действия выполнять собственник с момента подписания кредитного договора не вправе, а именно:

  • прописывать нового члена семьи без уведомления банка;
  • делать перепланировку, отделку или полноценный ремонт без разрешения банка;
  • закладывать залоговую недвижимость в другом финансовом учреждении;
  • продавать, дарить, менять или отдавать в наследство весь дом или его часть.

Все ограничения в отношении права собственности и распоряжения залоговым имуществом могут быть сняты только после полного погашения задолженности. Именно поэтому после закрытия кредита крайне важно взять у банка справку об отсутствии каких-либо долговых обязательств.

Таким образом, кредит под залог дома может быть достаточно выгодным мероприятием для обеих сторон сделки, при условии высокого уровня ликвидности жилья и высокой степени ответственности заемщика.

Документы, необходимые для оформления кредита под залог дома или земли

Чтобы получить ссуду под залог недвижимости, нужно предоставить ряд обязательных документов:

1Документы, подтверждающие право собственности на жилье
2Выписка из ЕГРН, которая подтверждает отсутствие обременений на недвижимость
3Кадастровый план объекта
4Межевой план
5Лица, находящиеся в браке, предоставляют нотариально заверенное согласие второго супруга
6Справки, подтверждающие отсутствие долгов за коммунальные платежи

Что касается документом заемщика, то они стандартные:

1Паспорт гражданина РФ
2Справка 2-НДФЛ с места работы
3Ксерокопия трудового договора или книжки

При оформлении кредитного договора важно учитывать, что оплата должна производиться своевременно и в полном объеме, согласно графику платежей. При выборе способа погашения необходимо отметить, что некоторые каналы погашения переводят денежные средства с задержкой, поэтому вносить деньги необходимо заранее, за несколько дней до предполагаемой даты платежа. После полного погашения долга, недвижимость вновь переводит в полное владение клиенту.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector