Bezopasnost-yug.ru

Безопасность ЮГ
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка: список банков с условиями

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка: список банков с условиями

Если не хватает средств на покупку земельного участка под строительство дома, банки готовы помочь — выдать ипотеку. Однако получить земельную ипотеку сложнее, чем кредит на недвижимость. Сегодня рассмотрим условия получения ипотеки на земельный участок в ТОП-3 российских банках, условия ипотечных программ и критерии, которые повышают шансы на одобрение. Поговорим, какие требования банки предъявляют к земле и потенциальным заемщикам.

Сельская ипотека

Сейчас это самая выгодная программа из всех, которые действуют на территории нашей страны. В ней участвуют все регионы, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Список населенных пунктов, которые участвуют в программе, утверждало правительство каждого региона.

Вот какими были условия этой программы до 27 октября 2020 года:

  • ипотеку давали на покупку жилья, хоть нового, хоть на вторичном рынке; на покупку недостроя, на покупку участка и строительства дома (но только по договору подряда);
  • размер кредита – 3000 000 рублей, в Ленинградской области и на Дальнем Востоке – 5 000 000 рублей;
  • срок кредита – 25 лет;
  • первоначальный взнос должен быть не менее 10 -15% (это зависит от банка), процентная ставка 1-3%.

Эта программа кардинально отличается от аналогичных тем, что предусматривает улучшение качества сельской жизни: ипотека может, например, покрывать затраты на газгольдер или автономное энергоснабжение дома. Больше того – современные инженерные коммуникации – обязательное условие для получения ипотеки.

Мой вариант не подошел под сельскую ипотеку, потому что в доме печь. Как пояснила менеджер банка: электроотопление проходит, а вот печь кирпичная нет. Был бы котел твердотопливный.

Главный смысл этой халявы – государство спонсирует «вперед в будущее», а не «назад в прошлое». Наличие благоустройства обязательно по этой программе. Хотя бы автономного.

Не смотря на все ограничения, «сельская ипотека» разлеталась, как горячие пирожки на морозе, поэтому действие программы продлили, но с 2021 года она будет работать по-новому.

Изменения в нее внесены постановлением правительства от 27.10.2020 № 1748. Теперь по этой программе

  • нельзя покупать квартиры в домах, в которых больше 5 этажей – а раньше такого условия не было, покупай хоть на 30-м, если в твоем городке есть такая высотка;
  • еще одному региону – Ямало-Ненецкому автономному округу увеличили кредитный лимит до 5 000 000 рублей, для остальных регионов это по-прежнему 3 000 000 рублей;
  • для погашения «сельской ипотеки» официально разрешено использовать материнский капитал, раньше в программе не говорилось о запрете, но и прямого разрешения не было, и банки часто отказывались сотрудничать с заемщиками на таких условиях, опасаясь, что государство откажет им в субсидии;
  • Теперь нужна прописка! Заемщику не дадут ипотеку, если он не зарегистрируется в ипотечном жилье. В течение шести месяцев с момента оформления прав собственности необходимо уведомить банк о том, что заемщик прописался в ипотечном жилье;
  • Строиться можно будет и на арендованном участке (раньше ипотеку давали только, если участок был в собственности. Хотя аналитики говорят, что шансов получить «сельскую ипотеку» на стройку дома у владельца участка больше, чем у арендатора).

Некоторые пользователи нашего портала взяли такой кредит и очень этому рады, но, если судить по опыту наших пользователей, кредит на покупку готового дома взять гораздо проще, чем на строительство.

В нашем регионе одобряют заявки на покупку, но ничтожно мало одобрено на строительство. Мы как раз подали на строительство, от нас требуют дом в чистовой отделке и площадью не менее 15 жилых кв метров на человека, причем большая кухня-гостиная не считается жилой.

Больше всего волнений в дискуссиях на нашем портале вызывает п.9 постановления правительства о предоставлении субсидий, где говорится, что процентная ставка может измениться «в случае принятия решения об отказе в предоставлении субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства». При этом «изменение процентной ставки по кредитному договору (договору займа) не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату изменения».

Читать еще:  Адрес земельного участка пример

Юридический консультант FORUMHOUSE c ником Dremlin советует поэтому все же рассчитывать прежде всего на свои собственные силы, «как если бы этой ипотеки не было». Программа заявлена на пять лет, но произойти может всякое.

Какие банки выдают кредит на покупку земли

Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования. Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже.

Тинькофф

Финансовая организация готова предоставить до 1 млн рублей в рамках потребительского кредитования. Отчитываться о порядке расходования средств не нужно.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика на основе его кредитной истории, дохода, финансовой нагрузки и прочих факторов. Для отдельных клиентов возможно дальнейшее снижение ставки. О наличии такой опции заемщику сообщается при одобрении. Опция работает следующим образом:

  • клиент без просрочек выплачивает большую часть кредита;
  • связывается через мобильный банк или горячую линию с кредитором;
  • сообщает о своем намерении снизить ставку;
  • банк проверяет соблюдение условий;
  • если нарушений в платежах не было, то клиенту пересчитываются уже уплаченные и будущие проценты.

У Тинькофф нет отделений. Заявка подается и рассматривается удаленно. При ее одобрении с клиентом согласовывается время и место, куда курьер привезет карту с оговоренной суммой и документы на подписание.

Сбербанк

Ставка по программе фиксированная, но предусмотрены надбавки:

  • +0,5% — для клиентов, которые не получают через Сбербанк социальные или зарплатные выплаты;
  • +1% — при отказе от личного страхования;
  • +1% — на период регистрации обременения.

Для оформления потребуется первоначальный взнос, его размер должен быть от 25% стоимости выбранного объекта. Договор можно заключить на срок от 1 года до 30 лет. Полное или частичное погашение возможно в любое время без ограничения по сумме и сроку.

Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения задолженности. Требуется общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 12 месяцев, 6 из которых — на текущем месте занятости.

Если заявитель состоит в браке, то привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно.

В ВТБ нет программы ипотечного кредитования для приобретения земельных участков. Но можно оформить потребительский займ.

При наличии ипотеки в любом банке кредит на сумму от 500 тыс. рублей оформляется под 12,5%.

Зарплатные клиенты могут оформить договор без подтверждения дохода и занятости — достаточно паспорта и СНИЛС. Если перечисления от работодателя не идут на карту ВТБ, то нужно будет предоставить 2-НДФЛ или справку в свободной форме, а при оформлении более 500 тыс. рублей дополнительно нужна заверенная копия трудовой книжки.

Россельхозбанк

Оформить ипотеку на землю можно как по двум документам, так и с подтверждением дохода и занятости. Базовая процентная ставка может быть скорректирована:

  • увеличена на 1 пункт при оформлении по 2 документам;
  • снижена на 0,5 пунктов для зарплатных клиентов, надежных заемщиков (имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке) и сотрудников бюджетной сферы;
  • увеличена на 1 пункт при отказе от личного страхования.

Для оформления необходим первоначальный взнос в размере 15% и более. Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату возврата задолженности. Трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Последние 6 месяцев необходимо отработать на текущем месте.

На данный момент ипотека является одним из самых популярных банковских продуктов. Это обусловлено тем, что это прекрасная возможность приобрести жилье, если нет возможности сразу оплатить недвижимость. В последнее время все больше людей хотят строить дом собственными силами. В этом случае нужно приобрести земельный участок. Сегодня некоторые банки предлагают оформить ипотеку на землю. При этом, к участку предъявляются определенные требования:

  • Земля должна соответствовать нормам, которые предусмотрены для ИЖС. В других случаях могут возникнуть сложности при оформлении кредитования.
  • Учитывается местоположение участка, расстояние от финансово-кредитного учреждения следует уточнять непосредственно в банке.
  • Участок не должен находиться в природоохранной или резервной зоне.
  • Весомым плюсом станет наличие инженерных коммуникаций.
  • Площадь должна быть не менее 6, но не более 50 соток. Также поблизости должна располагаться дорога, позволяющая добираться к участку, вне зависимости от времени года.
Читать еще:  Как правильно расположить гараж на участке

Если земля не соответствует вышеперечисленным требованиям, то банк имеет полное право отказать человеку в предоставлении ссуды.

Существует мнение, что изначально нужно подобрать недвижимость и только потом обращаться в банк. Но, специалисты рекомендуют вначале выбрать финансово-кредитную организацию. Это обусловлено тем, что каждый банк также может предъявлять собственные требования к участкам. Такой подход поможет Вам сэкономить время и силы.

Перед подписанием итогового договора обратите внимание, что должен быть прописан аспект, что заемщик имеет полное право вести строительство, без разрешения кредитора. В целом, постарайтесь как можно внимательнее ознакомиться с соглашением.

От заявителей по ипотеке на покупку земельного участка банковские учреждения требуют более высокие ежемесячные доходы, чем при оформлении ипотечных кредитов для покупки жилой недвижимости. Заемщик должен сделать довольно высокий первоначальный взнос — не менее 20% стоимости участка.

Многие финансовые компании для снижения собственных рисков требуют дополнительно оформлять в залог прочие объекты недвижимости, имеющиеся в собственности у заемщика. Максимально точно дать оценку земельному участку очень сложно. На его стоимость влияет множество факторов. Выгодная сегодня сделка может полностью обесцениться через несколько лет.

На сегодняшний день земельный рынок на территории нашего государства еще не полностью сформировался. Банковские учреждения землю относят к низколиквидным активам и не любят рисковать, предоставляя клиентам земельные кредиты.

Для собственной страховки кредиторы ужесточают требования к заявителям и залоговому имуществу, повышают процентные ставки, предпринимают прочие меры. Поэтому сегодня немногие финансовые компании готовы предложить подобные программы кредитования.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

5 простых шагов к вашему жилью

1 Консультация и подача заявки

  • Получите консультацию по телефону или в отделении или оформите предварительную заявку на сайте.
  • Подготовьте необходимый пакет документов для подачи на рассмотрение заявки на ипотеку на строительство дома.
  • Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое отделение банка, чтобы рассчитать ипотеку на дом с менеджером.

2 Принятие решения по заявке

  • Рассмотрение предоставленного вами пакета документов на ипотеку на строительство дома или его покупку.
  • Оповещение о принятом решении по заявке вашим персональным ипотечным менеджером.

В рамках данного этапа с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения.

3 Одобрение объекта

  • Положительное решение по заявке на ипотеку на дом действует 3 полных месяца.
  • На этом этапе ваш персональный ипотечный менеджер окажет вам помощь в подборе загородных объектов — дома с земельным участком или коттеджа.
  • Одобрение участка, дома или выбранного коттеджа в ипотеку занимает до 3 рабочих дней. О решении вы будете проинформированы персональным менеджером.
  • В рамках проверки могут быть запрошены дополнительные документы.
  • Важно обращать внимание на срок действия некоторых документов: отчет об оценке — 6 мес., выписка из домовой книги — 1 мес.

На данном этапе важно уведомить вашего персонального ипотечного менеджера о наличии альтернативных объектов в цепочке.

Расходы на этапе:

  • Заказ отчета об оценке.
  • Заказ технической документации документации на частный дом (при необходимости).

4 Подготовка к сделке

  • Подтверждение даты сделки.
  • Ознакомление с кредитной документацией (будет направлена за 1-2 дня до сделки).
  • Регистрация сделки на ваш выбор: можно выполнить самостоятельно или через партнеров банка.

Расходы на этапе:

  • Дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии) — сумма зависит от количества участников и структуры сделки.

5 Сделка

  • Проведение сделки возможно с использованием аккредитива или сейфовых ячеек (неограниченное кол-во). Также кредит может быть перечислен на счет продавца дома с земельным участком после регистрации сделки.
  • Проведение сделки возможно по доверенности со стороны продавца.
Читать еще:  Как проверить координаты земельного участка

В назначенный день Вы (с созаемщиком(-ами), при наличии) приезжаете в Ипотечный центр для подписания кредитной документации, заключения договора страхования и оплаты страховой премии. Далее производится подписание договора купли-продажи и договора аренды сейфовой ячейки. После зачисления кредитных средств вам на счет производится их снятие в кассе и закладка в индивидуальный банковский сейф.

При аккредитивной форме расчетов в день сделки вы подписываете кредитную документацию, заключаете и оплачиваете договор страхования, подписываете заявление на открытие аккредитива, договор купли-продажи. Кредитные средства зачисляются на ваш текущий счет и далее они переводятся на счет покрытия (безналичная ячейка). Для раскрытия аккредитива продавцу необходимо предоставить документы, указанные в условиях получения средств. Денежные средства будут переведены на счет продавца без комиссии (если счет открыт в АО Райффайзенбанк, снятие средств осуществляется без комиссии).

В случае выдачи кредитных средств после регистрации, первым этапом является подписание кредитной документации, выдача кредита осуществляется после предоставления зарегистрированных документов, подписания договора страхования и оплаты страховой премии.

Можно взять ипотеку на дом в деревне с использованием маткапитала. При использовании средств материнского капитала в качестве первоначального взноса действуют следующие условия:

  • Не позднее 30 календарных дней, считая с даты предоставления кредита на покупку недвижимости, направить в Пенсионный фонд России заявление о распоряжении средствами/ частью средств материнского капитала. Заявление о распоряжении средствами материнского капитала направляется с предъявлением документов, указанных в Правилах подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
  • В течение 30 календарных дней, считая с даты предоставления кредита предъявить банку оригинал и предоставить копию Расписки-уведомления о приеме/регистрации заявления о распоряжении средствами материнского капитала с отметкой Пенсионного фонда России.
  • В течение 35 календарных дней с даты подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала в Пенсионный фонд России предъявить банку оригинал и предоставить копию уведомления об удовлетворении (об отказе в удовлетворении) заявления о распоряжении средствами материнского капитала.

Расходы на этапе:

  • государственная пошлина;
  • страховая премия;
  • аренда сейфовой ячейки/открытие аккредитива;
  • оплата услуг регистратора (при пользовании услугами партнеров банка);
  • дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии).

Документы для оформления ипотеки на землю в РИО-Лэнде

Не имеет значения, оформляется ли ипотека на земельный участок в РоссельхозБанке, Сбербанке или СвязьБанке.

Стандартный пакет документов включает:

  • Паспорт заемщика (оригинал), копии сделают наши специалисты. Паспорт поручителя при займах свыше 200 тысяч рублей;
  • Справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев (заемщик, поручитель) требуется, если ипотека на земельный участок от Сбербанка нужна в сумме более 200 тысяч.

Некоторым категориям граждан в дополнение к основному набору документов понадобятся:

  • Пенсионерам — удостоверение и справка из ПФР (в ней указывается периодичность и размер пенсионных платежей);
  • Военным, служащим по контракту, — копия этого контракта. Отметим, что срок кредитования не будет превышать срока окончания вашего действующего контракта с Министерством обороны.

Рассчитать ежемесячные платежи по кредиту вы можете самостоятельно. Пройдите на сайте РИО-Ленда на вкладку «Ипотека на земельный участок. Сбербанк. Калькулятор». Оценив собственные финансовые возможности, введите размер первоначального взноса. Далее период кредитования. Варьируя этими данными, вы сможете «вычислить» приемлемые вам суммы ежемесячных взносов.

Также на этой страничке вы увидите, какие банки дают ипотеку на земельный участок. Специалисты РИО-Ленда ответят на все вопросы, связанные с приобретением земельных участков в кредит и помогут оформить заявку в банки.

В одном месте и в одно время наши клиенты выбирают участки под строительство дома своей мечты и решают финансовые трудности. Не нужно самостоятельно ехать в банковский офис, нет надобности производить оценку рыночной стоимости участка и тратить время на получение кадастровых выписок. Нашим клиентам достаточно выбрать место в коттеджном поселке для своего будущего загородного дома.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector