Bezopasnost-yug.ru

Безопасность ЮГ
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека на земельный участок и строительство дома

Ипотека на земельный участок и строительство дома

Покупку квартиры или дома большинство россиян совершают с помощью кредитов. Ипотека – один из самых востребованных продуктов в банковской линейке, несмотря на продолжающиеся катаклизмы в экономике. Граждане получают ипотечные ссуды на комнаты, квартиры, дома, дачи – под залог недвижимости.

А можно ли оформить ипотеку на приобретение земельного участка? Этот вопрос актуален для многих российских семей, желающих жить в частном доме. В нашем обзоре мы расскажем об особенностях ипотеки на участок и строительство дома, требованиях банка и условиях кредитования в 2019 году.

На какие цели

Также можно купить жилье на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве.

2) Кроме того, банки будут давать кредиты на строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика и расположенном на сельских территориях, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома, по договору подряда с юрлицом или ИП. При этом подрядчик должен выполнить работы не более чем за 2 года.

Проведение оценки стоимости земли

Сначала заключается договор оказания услуг. Эксперт предварительно определяет объём работ, сроки, виды действий, которые могут потребоваться. На основании этого определяется цена. Обычно стоимость услуги составляет 1500-6000 рублей.

Собственник земли передаёт необходимые документы:

  • выписку из ЕГРН;
  • документ, по которому был получен в собственность участок (например, договор купли-продажи);
  • кадастровый план;
  • геодезический план, если есть;
  • фотографии и видеоматериалы.

Если информации недостаточно, может потребоваться выезд специалиста на местность.

Эксперт выбирает методики оценки. Актуальными являются следующие методы:

  1. сравнения продаж;
  2. выделения;
  3. распределения;
  4. капитализации ренты;
  5. остатка.

Далее проводится непосредственная оценка стоимости участка. На основании имеющихся данных и с применением определённых экспертом методик эксперт определяет стоимость земли.

В конце эксперт готовит заключение и отчёт. В отчёте указывается, какие применялись методы оценки, какие документы исследовались и т.д.

Компенсация на погашение ипотеки

Еще одна прекрасная возможность улучшить жилищные условия появилась у многодетных семей в этом году: можно получить от государства 450 000 рублей для того, чтобы погасить ими ипотеку. По Федеральному закону от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)», эти деньги может получить каждая семья, в которой у заемщика с 2019 по 2022 год родился или усыновлен третий (четвертый, пятый и т.д.) ребенок. Но если третий ребенок родился до 2019 года, семья в программу не попадает.

Читать еще:  Принудительное изъятие земельного участка предусматривает

Деньги по этой программе семья может получить один раз и для погашения только одного кредита, если сумма ипотечного долга меньше 450 000, остальные деньги просто «сгорят», никуда больше использовать их нельзя. Поэтому люди стараются гасить ипотеку (в том числе на земельный участок для строительства дома) с небольшим остатком своими средствами, брать новый кредиты, и его гасить уже этой компенсацией. Чтобы ее получить, надо предъявить в банк документы о рождении ребенка и его гражданстве (ребенок должен быть россиянином).

Рекомендации по оформлению

Планируя покупку дома с участком в кредит, необходимо сначала выбрать объект, который вам подходит. И уже с учетом его особенностей подбирать банк и ипотечную программу. Сама процедура не отличается от ипотечных программ на квартиры. Заемщику нужно:

  • получить одобрение кредита;
  • согласовать с банком объект недвижимости;
  • провести оценку объекта.

В некоторых банках оценка не требуется, если на покупку нужно менее 1,5 миллиона рублей. Если все в порядке, с заемщиком подпишут договор и выделят необходимую сумму.

Если же банки настойчиво отказывают, стоит рассмотреть и другие варианты кредитования. Например, оформление потребительского кредита или нецелевого под залог городской квартиры. Если своего жилья нет, можно привлечь созаемщиков — третьих лиц. Это могут быть родители или близкие родственники, у которых есть квартира и которые готовы стать залогодателями при подписании ипотечного договора.

Нередко эти способы становятся единственной возможностью получения кредита на жилье. И они же имеют ряд преимуществ перед ипотечными программами на покупку дома с участком. Для получения нецелевого кредита не нужно согласовывать с банком объект. Не требуется первоначальный взнос, который часто оказывается неподъемной суммой для заемщика. Никто не запрещает часть кредита оставить себе, чтобы сделать ремонт в приобретенном доме, купить мебель или пустить на другие нужды. И, наконец, если что-то «пойдет не так», продать жилье без обременений будет куда проще, чем залоговое имущество банка.

5 простых шагов к вашему жилью

1 Консультация и подача заявки

  • Получите консультацию по телефону или в отделении или оформите предварительную заявку на сайте.
  • Подготовьте необходимый пакет документов для подачи на рассмотрение заявки на ипотеку на строительство дома.
  • Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое отделение банка, чтобы рассчитать ипотеку на дом с менеджером.
Читать еще:  Найти участок по номеру кадастра

2 Принятие решения по заявке

  • Рассмотрение предоставленного вами пакета документов на ипотеку на строительство дома или его покупку.
  • Оповещение о принятом решении по заявке вашим персональным ипотечным менеджером.

В рамках данного этапа с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения.

3 Одобрение объекта

  • Положительное решение по заявке на ипотеку на дом действует 3 полных месяца.
  • На этом этапе ваш персональный ипотечный менеджер окажет вам помощь в подборе загородных объектов — дома с земельным участком или коттеджа.
  • Одобрение участка, дома или выбранного коттеджа в ипотеку занимает до 3 рабочих дней. О решении вы будете проинформированы персональным менеджером.
  • В рамках проверки могут быть запрошены дополнительные документы.
  • Важно обращать внимание на срок действия некоторых документов: отчет об оценке — 6 мес., выписка из домовой книги — 1 мес.

На данном этапе важно уведомить вашего персонального ипотечного менеджера о наличии альтернативных объектов в цепочке.

Расходы на этапе:

  • Заказ отчета об оценке.
  • Заказ технической документации документации на частный дом (при необходимости).

4 Подготовка к сделке

  • Подтверждение даты сделки.
  • Ознакомление с кредитной документацией (будет направлена за 1-2 дня до сделки).
  • Регистрация сделки на ваш выбор: можно выполнить самостоятельно или через партнеров банка.

Расходы на этапе:

  • Дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии) — сумма зависит от количества участников и структуры сделки.

5 Сделка

  • Проведение сделки возможно с использованием аккредитива или сейфовых ячеек (неограниченное кол-во). Также кредит может быть перечислен на счет продавца дома с земельным участком после регистрации сделки.
  • Проведение сделки возможно по доверенности со стороны продавца.

В назначенный день Вы (с созаемщиком(-ами), при наличии) приезжаете в Ипотечный центр для подписания кредитной документации, заключения договора страхования и оплаты страховой премии. Далее производится подписание договора купли-продажи и договора аренды сейфовой ячейки. После зачисления кредитных средств вам на счет производится их снятие в кассе и закладка в индивидуальный банковский сейф.

Читать еще:  Порядок изменения целевого назначения земельного участка

При аккредитивной форме расчетов в день сделки вы подписываете кредитную документацию, заключаете и оплачиваете договор страхования, подписываете заявление на открытие аккредитива, договор купли-продажи. Кредитные средства зачисляются на ваш текущий счет и далее они переводятся на счет покрытия (безналичная ячейка). Для раскрытия аккредитива продавцу необходимо предоставить документы, указанные в условиях получения средств. Денежные средства будут переведены на счет продавца без комиссии (если счет открыт в АО Райффайзенбанк, снятие средств осуществляется без комиссии).

В случае выдачи кредитных средств после регистрации, первым этапом является подписание кредитной документации, выдача кредита осуществляется после предоставления зарегистрированных документов, подписания договора страхования и оплаты страховой премии.

Можно взять ипотеку на дом в деревне с использованием маткапитала. При использовании средств материнского капитала в качестве первоначального взноса действуют следующие условия:

  • Не позднее 30 календарных дней, считая с даты предоставления кредита на покупку недвижимости, направить в Пенсионный фонд России заявление о распоряжении средствами/ частью средств материнского капитала. Заявление о распоряжении средствами материнского капитала направляется с предъявлением документов, указанных в Правилах подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
  • В течение 30 календарных дней, считая с даты предоставления кредита предъявить банку оригинал и предоставить копию Расписки-уведомления о приеме/регистрации заявления о распоряжении средствами материнского капитала с отметкой Пенсионного фонда России.
  • В течение 35 календарных дней с даты подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала в Пенсионный фонд России предъявить банку оригинал и предоставить копию уведомления об удовлетворении (об отказе в удовлетворении) заявления о распоряжении средствами материнского капитала.

Расходы на этапе:

  • государственная пошлина;
  • страховая премия;
  • аренда сейфовой ячейки/открытие аккредитива;
  • оплата услуг регистратора (при пользовании услугами партнеров банка);
  • дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии).

Условия ВТБ

Это еще один банк, позволяющий своим клиентам покупать земельные участки. Сумма кредитования на эти цели составляет от 50 000 до 15 000 000 рублей, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос — от 25%, ставка — от 9,2%.

Банк выдвигает ряд условий: отдаленность от города не более 100 км, наличие дорог и транспортная доступность, отсутствие поблизости промышленных зон. К самим землям банк предъявляет довольно много требований.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector