Bezopasnost-yug.ru

Безопасность ЮГ
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кому лучше платить долг по кредиту – приставам или банку

Кому лучше платить долг по кредиту – приставам или банку

В случае просрочки возврата кредита банк может инициировать судебное разбирательство, а после вынесения окончательного решения привлечь к взысканию долга приставов. Попав в подобную ситуацию, заемщику важно знать, как правильно действовать, чтобы не усугубить свое положение.

  • Кому выдается исполнительный лист на основании судебного решения — банку или приставам
  • Кому лучше платить – банку или приставам
  • Что делать, если исполнительный лист у приставов
  • Можно ли в этом случае заключить с банком соглашение об уплате долга

Что делать, если банк выиграл суд по кредиту

Банки эффективно применяет судебный метод возврата долгов со злостными неплательщиками. После удовлетворения исковых требований кредитора о принудительном взыскании задолженности по кредиту суд направляет в Федеральную службу судебных приставов исполнительный лист, только если выполнены условия, установленные действующим законодательством:

  • должник (ответчик) не оспорил в течение установленного законом срока решение суда, следовательно, судебное решение вступило в законную силу;
  • в течение 30 дней должник не погасил задолженности по кредиту.

Исполнительный лист получит судебный пристав-исполнитель для принудительного взыскания с должника в счет погашения долга по кредиту имущества, денежных средств и иных доходов.

Тем не менее до вынесения постановления о возбуждении дела об исполнительном производстве и начала процедуры взыскания должник вправе предпринять один из нескольких шагов:

  1. в течение месяца оспорить решение суда в апелляционном порядке, подав соответствующую жалобу согласно ст. 321 ГПК РФ через суд, принявший решение;
  2. на любом этапе судебного разбирательства в суде второй инстанции и до момента вынесения апелляционного определения заключить мировое соглашение с банком, составив график погашения задолженности;
  3. после вынесения решения суда о взыскании долга по кредиту и начисленных процентов обратиться, согласно ст. 434 ГПК РФ, в суд с исковым заявлением о предоставлении рассрочки задолженности по судебному решению. Заявление должно содержать уважительные причины невозможности оплачивать долг по договору кредитования в данный момент, которые необходимо документально подтвердить. В нем также нужно попросить суд предоставить рассрочку платежа и изменить способ и порядок исполнения, для чего лучше приложить график погашения долга по кредиту. Должник может попросить суд предоставить рассрочку на определенный срок и указать размер ежемесячных выплат.

Обратите внимание! Долговое обязательство перед банком исполнить придется, но должник может выбрать для себя при этом наиболее щадящий вариант – ждать судебного пристава-исполнителя для описи имущества либо договориться с банком о рассрочке платежа.

Как проходят судебные заседания

Как указывалось, может быть реализован один из следующих порядков:

  1. Приказное производство.
  2. Рассмотрение искового заявления в общем порядке.
  3. Упрощенное производство – при условии, что стороны ходатайствовали о реализации такого порядка, либо не возражают против его проведения.

В первом случае, кредитора и должника не вызывают в зал суда. Должностное лицо органа правосудия единолично рассматривает дело и подготавливает судебный приказ, который направляется сторонам.

Как отмечалось, должник может подать заявление об отмене документа. На какие-то особые основания ссылаться нет необходимости. Должнику достаточно указать, что он желает, чтобы дело рассматривалось в рамках искового производства.

Рассмотрение дела в упрощенном порядке тоже не подразумевает вызова сторон в суд.

С исковым производством все более сложно:

  1. Суд назначает подготовку дела к судебному разбирательства, в рамках которой стороны могут: давать пояснения по делу, предъявлять доказательства, подавать ходатайства, представлять возражения по делу.
  2. После того, как проведена подготовка, суд назначает судебное заседание, в процессе которого детально изучается дело. По итогам – выносится решение.

Судебных заседаний может быть несколько, если дело сложное.

Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки и как это сделать читайте по ссылке: https://samsebefinansist.com/banki/kredity/otkaz-ot-kredita-posle-odobrenija.html

О способах оформления отсрочки платежа по кредиту можно прочитать здесь.

Что делать, если нечем платить?

Если финансовое положение человека ухудшилось, и он больше не знает, как платить кредит, ему необходимо обратиться в банк-кредитор для проведения реструктуризации или получения отсрочки платежа. Банк может не идти на уступки и требовать взыскание долга в судебном порядке.

Большая часть должников боится судебных споров. Однако они могут быть единственной альтернативой в ситуации, когда нет возможности платить займ. Суд принимает во внимание платежеспособность ответчика. В некоторых случаях он может списать начисленные проценты и штрафы или же утвердить график погашения частями. Но если он присудил выплатить деньги, то у заемщика есть несколько вариантов – обжаловать вердикт, внести необходимую сумму или ждать приставов.

Если суд вынес решение, а платить нечем, задолженность будет списана в принудительном порядке. К делу подключаются судебные приставы, задача которых – исполнить вердикт суда. После того, как суд взыскал долг, они могут наложить арест на имущество, изъять его с целью дальнейшей продажи и погашения задолженности, также могут заблокировать карту и удерживать от зарплаты или других получаемых доходов до 50%.

Читать еще:  Обжалование решения ПФР в судебном порядке

До возбуждения исполнительного производства должник может обратиться в суд и просьбой предоставить ему рассрочку на погашение задолженности с обоснованием причин. Но даже если пришло взыскание долга, можно в любой момент подписать с банком мировое соглашение – если последний будет в этом заинтересован.

Как оспорить судебное решение по кредитному договору

Обжаловать решение суда можно если:

  1. Процесс состоялся не по месту вашей регистрации.
  2. Не было уведомления о точной дате суда.
  3. Результат судебного решения был определен без вашего присутствия, но для суда не было времени по уважительной причине (лечение, командировка, госпитализация и прочее).
  4. Незаконные требования банка.
  5. Ошибка судьи или судебной комиссии.

Повторное судебное заседание или обжалование первого акта – это не индивидуальная прихоть, а законное право гражданина. Стоимость пошлин на оспаривание судебного решения такова:

  1. Жалоба (апелляционная или кассационная) – 100р.
  2. Надзорная жалоба – 200р.
  3. Заявление на отмену решения третейского суда -1500р.

Для оспаривания необходимо заострить внимание на следующем:

  • правильности итогового расчета долга;
  • взималась ли с Вас комиссия в процессе выплат или выдачи денежных средств;
  • стоимости Вашего имущества с точки зрения банка;
  • штрафной неустойке, предъявленной с исковым заявлением;

Самое частое разбирательство из-за неустойки. Причем сумму банки сокращают охотно и в несколько раз, потому что представитель кредитной организации заявляет в 9 случаях из 10 незаконно завышенную сумму по процентам на проценты.

Также за просрочку ипотечного взноса банк не имеет права требовать в судебном порядке досрочного погашения, если плательщик потерпел снижение заработной платы или увольнение.

Согласно законодательству, заемщик обязан возвратить своему кредитору сумму финансовых обязательств в порядке и в сроки, которые указаны в соответствующем договоре [1] . При нарушении заемщиком сроков возращения задолженности, кредитор имеет полное право потребовать досрочного возращения вместе с процентами за пользование деньгами [2] .

Справедливости ради нужно заметить, что к судебным разбирательствам банки прибегают в последнюю очередь, когда все попытки связаться с заемщиком и своими силами заставить его внести платеж, терпят неудачу. Чаще всего банки подают в суд в следующих случаях:

  • наличие крупной суммы задолженности, при этом по кредиту имеется обеспечение, например залог квартиры или автомобиля;
  • просрочка банку нескольких платежей по кредиту без объяснения причин;
  • банк не может связаться с заемщиком для урегулирования вопроса;
  • заемщик не согласен с требованиями банка и не хочет погашать существующую задолженность.

Если задолженность по кредиту менее 50 000 рублей, то дело будет рассматриваться в мировом суде. Сам процесс при этом нередко проходит без участия ответчика на основании предоставленных банком документов, в частности кредитного договора. Судебную повестку в этом случае должнику не направляют, но он обязательно получает соответствующее уведомление о вынесенном судебном решении и в течение десяти дней имеет возможность его опротестовать.

В остальных случаях дело будет рассматриваться в общем порядке. Если банк подал полноценный иск к должнику, то последний обязательно получит судебную повестку. Еще один способ, которым ответчика уведомляют о начале против него судебного процесса, — телефонограмма от помощника судьи или из канцелярии суда. Подлинность повестки или телефонограммы нужно проверять: иногда таким способом давления на должников пользуются недобросовестные коллекторы. Удостовериться в подлинности информации можно на сайте суда, а именно в разделе «Судебное делопроизводство».

По закону банк вправе обратиться в суд только в пределах срока исковой давности, составляющий три года со дня, когда займодавец получил информацию о нарушении своего права [4] . Не стоит, однако, заблуждаться, думая, что можно просто не платить по кредиту в течение этого времени, пока не закончится срок давности, и все долги автоматически спишутся. Банковские юристы отлично знают законодательство и начнут процесс заранее.

Каким может быть решение суда и можно ли его оспорить?

Судебные разбирательства обычно проходят в два этапа. Первый этап — это предварительное заседание, в ходе которого стороны знакомятся с материалами. Второй — непосредственное слушание по делу, которое в некоторых случаях длится несколько дней. Представители банка в ходе заседания будут приводить доказательства в пользу истца, поэтому ответчику необходимо подготовиться к суду должным образом, подкрепив свою позицию серьезной документальной базой.

Как показывает судебная практика, большинство судебных решений выносится в пользу кредиторов, так что платить по кредиту в любом случае придется. Варианты решений могут выглядеть таким образом:

  • досрочное полное погашение задолженности;
  • компенсация долга банку путем ареста и реализации имущества должника;
  • пересмотр условий договора и изменение графика платежей;
  • выплата долга путем погашения отчислений из зарплаты должника;
  • реструктуризация кредита;
  • погашение полной суммы кредита за минусом штрафных санкций.
Читать еще:  Неисполнение решения арбитражного суда юридическим лицом ответственность

Чтобы добиться максимально выгодного для себя результата, например снижения суммы выплаты, заемщик может попробовать выстроить соответствующую линию защиты. Важно понимать, что суд принимает во внимание только документы, имеющие юридическую силу. Голословные утверждения об ухудшении материального положения или о тяжелом заболевании судом просто не будут рассматриваться.

Одним из документов, с помощью которых ответчик может попытаться отстоять свои интересы до вынесения решения суда, является возражение на исковое заявление. Можно отвечать на претензии банка в суде и устно, но официальный документ будет иметь для суда гораздо больший вес. Существует два вида возражений: первый касается материальной части иска, в котором ответчик пытается оспорить претензии банка либо целиком, либо в какой-то их части. В доказательство своих требований должник обязан предоставить суду подтверждающие его заявление документы. Второй вид относится к процессуальным вопросам; его часто используют юристы, разбирающиеся в процессуальных тонкостях. Возражение подается в произвольной форме, но для его составления желательно воспользоваться помощью специалистов.

Еще один способ защиты — встречный иск. От возражения он отличается тем, что позволяет не просто выразить несогласие ответчика с иском банка, но и представить суду свои требования к кредитору. Это дает заемщику некоторые преимущества в ходе рассмотрения дела, поскольку банк-истец теперь оказывается в позиции ответчика. При составлении и подаче встречного иска требуется соблюдать определенные правила, нарушение которых нередко приводит к отказу в рассмотрении иска.

Если аргументы ответчика не смогли убедить суд и решение вынесено в пользу банка-истца, должник имеет право его обжаловать и подать апелляцию в течение одного месяца с момента вынесения [5] .

Чаще всего заемщики подают апелляции на решения судов первой инстанции по поводу завышения тарифов, штрафов и пени, чтобы сократить сумму взыскания. Поводом для обжалования может стать и вынесение судом решения без участия в процессе ответчика. Добиться с помощью апелляции полного списания долгов по кредиту невозможно.

Однако на решение суда может повлиять признание должника банкротом. Судебная практика подтверждает, что даже большие долги могут быть списаны, если человек докажет, что неспособен их вернуть в силу объективных причин.

Инструкция для должника: что делать, если банк подал в суд?

Какие же шаги должен предпринять должник, если ему пришла повестка в суд по кредиту? Прежде всего, не нужно впадать в панику и пытаться избежать судебного заседания. Не стоит и пускать все на самотек — в этом случае суд с высокой вероятностью вынесет решение в пользу банка. К тому же долг в этом случае возрастет на размер госпошлины, проценты буду начисляться и после вынесения решения, а саму задолженность взыщут принудительно путем ареста имущества и/или вычетов из зарплаты. Не исключены и запрет на выезд за рубеж и прочие неприятности. Но, даже если дело уже в суде, всегда есть шанс попробовать договориться с банком и заключить мировое соглашение. Обычно крупные банки идут на это, если заемщик готов к активному сотрудничеству.

Итак, получив повестку, необходимо ознакомиться с исковым заявлением банка, а к самому судебному заседанию потребуется собрать целый пакет документов:

  • кредитный договор и его копию;
  • оригиналы и копии документов, подтверждающих оплату ежемесячных платежей;
  • оригиналы и копии документов, подтверждающих ухудшение материального положения;
  • документы, подтверждающие обращение заемщика в банк для решения возникшей проблемы (если таковые имеются).

Желательно являться на все заседания суда. Так можно создать себе положительный имидж и показать готовность решить проблему, к тому же присутствие на суде дает возможность быть в курсе всех нюансов процесса.

Также имеет смысл еще до суда обратиться за консультацией к профессиональным юристам, ведь самостоятельно оценить свои шансы в суде без знания юридических тонкостей невозможно. Кредитный адвокат после изучения документов по делу даст правовой анализ ситуации и выстроит линию защиты в соответствии с требованиями законодательства. Чаще всего юристы предлагают варианты, при которых можно добиться частичного списания долга.

В определенных ситуациях кредитные адвокаты советуют своему клиенту инициировать процедуру банкротства. Такая возможность для физических лиц появилась с 1 октября 2015 года после внесения поправок в Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если по итогам процедуры банкротства суд признает, что должник в ближайшее время не сможет восстановить свою кредитоспособность, его долги могут быть не просто реструктурированы, но частично или даже полностью списаны. Это один из самых удачных способов решения вопроса, но только если должник самостоятельно инициирует процедуру, не дожидаясь, когда инициативу в этом вопросе проявит банк. Кредиторы по закону тоже имеют возможность подать заявление о признании должника банкротом, и тогда должник почти наверняка потеряет имущество и будет обязан не только выплатить всю задолженность, но и судебные издержки.

Читать еще:  Решение жилищной комиссии о предоставлении гражданину жилплощади

Если банк уже обратился в суд, то решать проблему потребуется быстро и профессионально. И в этом случае желательно найти не просто юриста, но специалиста высокого класса, способного оценить вопрос со всех ракурсов и выбрать наилучший путь его решения, основываясь на требованиях закона.

Помощь профессиональных юристов

О том, на какую именно юридическую помощь могут рассчитывать должники по кредитам, нам рассказал Дмитрий Владимирович Инкин, руководитель федеральной сети «ОК Банкрот»:

«Чтобы не быть голословным, приведу в пример работу нашей компании. Мы работаем и с физическими лицами, и с ИП, и с ООО — словом, с организациями любой формы собственности.

Для граждан у нас есть два типа услуг: это помощь должникам по кредитам и в оформлении банкротства. Мы защищаем интересы нашего клиента в суде, снижаем штрафы и неустойку по кредиту, проводим переговоры с коллекторами и при необходимости помогаем подготовить заявление в прокуратуру или полицию, договориться с кредитором о реструктуризации долга, снять арест с имущества.

Что касается процедуры банкротства, то эту услугу мы оказываем под ключ. Такая форма очень удобна для клиента: мы берем на себя весь процесс — от сбора и юридической экспертизы документов до получения решения о признании ответчика банкротом. Мы всегда советуем своим клиентам начинать именно с экспертизы, чтобы снять риски по непризнанию банкротом и привлечению к административной, а иногда и уголовной ответственности.

Экспертиза у нас объединена с этапом сбора документов, что дает возможность сэкономить время: на сбор необходимых бумаг и подготовку заключения нашим специалистам требуется всего неделя. Но «быстро» в нашем случае значит еще и «качественно». Квалифицированное юридическое заключение всегда делается только на основе объективных фактов, а следовательно, клиент полностью защищен от ошибочных действий в суде, что повышает вероятность списания долга.

Стоимость всех услуг абсолютно прозрачна и фиксирована: клиент точно знает, за что и сколько ему придется уплатить, а при необходимости может воспользоваться рассрочкой.

В «ОК Банкрот» очень хорошо налажена обратная связь. Процедура банкротства — процесс долгий и сложный, и мы считаем, что клиент имеет право получить исчерпывающую информацию о ее ходе в любое время. Наши специалисты находятся на связи 24 часа семь дней в неделю, без выходных и праздников.

Обратиться в один из наших филиалов (всего 51 филиал) сегодня могут жители 19 российских регионов. В штате компании — 174 профессиональных юриста, кроме того, мы можем привлечь одного из 30 дружественных нам арбитражных управляющих».

P. S. С 2015 года федеральная сеть «ОК Банкрот» помогла списать долги более чем 6000 физических лиц на общую сумму свыше 6,5 млрд рублей.

Поддержка опытного юриста в судебном процессе по банкротству может существенно снизить сумму платежей, а также минимизировать риски.

Перед началом процедуры банкротства стоит оценить возможные материальные издержки и определить перспективы.

Стоимость ведения банкротства может зависеть от суммы долга и других обстоятельств.

Некоторые компании готовы провести процедуру банкротства под ключ: от оценки рисков до получения решения суда.

Узнайте, как можно списать долги за четыре месяца.

Для ведения процедуры банкротства стоит выбирать компанию, которая имеет собственного финансового управляющего.

  • 1 https://clck.ru/M6kZo
  • 2 https://clck.ru/M6ka2
  • 3 https://clck.ru/M6kaE
  • 4 https://clck.ru/LqNUL
  • 5 https://clck.ru/M6kar

Пармон Анна Сергеевна Ответственный редактор

Су­деб­ная тяж­ба с бан­ком по тре­бо­ва­нию о воз­вра­ще­нии де­неж­ных средств, пе­ре­дан­ных за­ем­щи­ку по кре­дит­ным до­го­во­рам, — де­ло слож­ное и от­вет­ст­вен­ное, ведь бан­ки име­ют в шта­те це­лые юри­ди­чес­кие от­де­лы, спо­соб­ные под­го­то­вить­ся к су­деб­но­му про­цес­су на са­мом вы­со­ком уров­не. В та­ких си­ту­а­ци­ях об­ра­ще­ние к кре­дит­ным ад­во­ка­там — единст­вен­но пра­виль­ное ре­ше­ние. Од­на­ко, что­бы быть во все­ору­жии, луч­ше не за­тя­ги­вать с про­бле­мой и вы­сту­пить ини­ци­а­то­ром про­це­ду­ры бан­к­рот­ст­ва, при­бег­нув к по­мо­щи про­фес­си­о­наль­ных юрис­тов.

Последствия отмены приказа

Заемщик может попытаться отменить действие судебного приказа. В некоторых случаях это поможет уберечь имущество от изъятия в счет погашения долга. Но если имеется возможность оплатить кредит, то лучше воспользоваться моментом.

Отмена приказа суда имеет и некоторые негативные последствия для клиента банка. Например, задолженность может быть продана коллекторам. К тому же пени и неустойка будут расти дальше.

Итак, если подтвержден долг по кредиту после вынесения решения суда, что делать ответчику, следует решать оперативно. Прежде всего, стоит проанализировать свое финансовое положение, на основании чего принять соответствующее решение. Направить все силы на погашение задолженности или попытаться получить отсрочку ― каждый неплательщик решает сам исходя из сложившейся ситуации.

Речь в видео пойдет о взыскании долгов с физлиц:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector