Bezopasnost-yug.ru

Безопасность ЮГ
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть долг с физического лица по расписке

Как вернуть долг с физического лица по расписке

Если одно лицо даёт деньги в долг другому лицу, но не имеет лицензии оказания соответствующих финансовых услуг на регулярной основе, то это называется займом. Для его подтверждения не требуется договора. Достаточно согласия лица, которое получило деньги с тем, что такой факт имел место быть. Однако далеко не все люди честны. Кто-то может оспаривать получение денег и стремиться их не возвращать.

Поэтому лицу, выдающему займ в частном порядке, нужны доказательства. Ими могут стать свидетельские показания, расписка о получении денег или других материальных ценностей.

Законодательство Российской федерации не накладывает каких-то чётких обязательств в том, что может быть написано в расписке.

В идеале там должны быть указаны паспортные данные и адрес проживания лица, которое получает что-то во временное использование. Не удивляйтесь. Формально 10 рублей, которые один гражданин дал другому до получки являются средствами, переданными во временное пользование на возмездной или безвозмездной основе. Первый случай подразумевает возврат денег с процентами. Кроме этого в расписке нужно указать сумму и срок возврата. Сумму лучше попросить написать цифрами и прописью.

Чем больше слов будет написано — тем лучше. Многие люди ошибочно полагают, что для доказательства будет достаточно подписи. Это так только в случае, если расписка будет заверена нотариально. Расписку можно набрать в текстовом редакторе и распечатать на принтере, потом подписать. Только, если получатель займа будет это оспаривать, то потребуется графологическая экспертиза. По одной подписи установить человека, который её оставил практически невозможно. Достаточно немного её изменить, как характер написания букв меняется.

1. Все о расписке

Расписка представляет собой простой письменный документ, который удостоверяет наличие отношений займа между между сторонам. В расписке лучше предусмотреть пеню, потому что при ее отсутствии взыскивать придется законную, которая равняется ставке рефинансирования, то есть на данный момент составляет 6%. Также мы рекомендуем указывать срок, в который заемщик должен вернуть долг.

При отсутствии указанного срока заемщик должен будет вернуть денежные средства в случае востребования. Данный вариант не слишком удобен, поскольку Вам потребуется направить требование и прождать 30 дней.

Если в расписке нет конкретных указаний по способу платежа, то следует понимать, что возврат денежных средств осуществляется тем же способом, что и их получение.

Также желательно указать с расписке способ возврата денежных средств. Если для Вас предпочтителен безналичный способ, следует указать реквизиты банковской карты, на которую должны быть возвращены занятые денежные средства. При отсутствии указания возврат долга должен осуществляться тем же способом, которым средства передавались.

Разберем права и обязанности сторон по расписке:

  • По долговой расписке у заемщика возникает обязанность вернуть денежные средства
  • У займодавца возникает право требовать их возврата, но также у него возникает обязанность принять возврат у заемщика. Обратите на это внимание — не стоит уклоняться от исполнения договора, это чревато неблагоприятными последствиями, например снижением неустойки по договору.

Далее разберем пошаговый порядок действий по взысканию денежных средств по расписке

Большим преимуществом будет нотариальное оформление займа. В таком случае в суд обращаться не придется, все можно будет сделать через нотариуса. Вам потребуется обратиться к нотариусу, который поставит исполнительную надпись, после чего такой документ приобретет силу исполнительного документа. С ним можно пойти к приставам или в банки, где открыты счета у должника. Для принудительного взыскания через нотариуса необходимо наличие двухнедельной просрочки, а должника потребуется уведомить до похода к нотариусу

У данного варианта есть как плюсы, так и минусы. К плюсам относится упрощенная процедура взыскания денежных средств, а также надежность сделки — удостоверенную нотариусом расписку оспорить почти невозможно, в то время как обычную должник может попытаться признать недействительной в суде. Кроме того, вы сэкономите на госпошлине. Нотариальное удостоверени стоит полпроцета от суммы долга, но не больше трехсот тысяч рублей.

К минусам можно отнести то, что взыскать так можно только основной долг, без пеней. Общим минусом такого варианта является то возможность исполнения зависит от эффективности работы федеральной службы судебных приставом.

Как вернуть деньги?

Существуют три законных способа по взысканию задолженности по расписке – через коллекторов, нотариально или через суд.

Коллекторы

Если сумма долга внушительная, то есть смысл обратиться в коллекторское агентство, которое «перекупит» долговые обязательства.

Вариант подходит:
• если вы хотите сразу получить часть суммы (коллекторы выплатят часть долга «из своих» – размер выплаты определен в специальном договоре, который агентство предложит подписать);
• вы готовы ждать остальную часть суммы длительное время;
• знаете, что у заемщика есть деньги, просто он не хочет платить.

Читать еще:  Взыскание задолженности по кредиту через суд

Через нотариуса

Если договоренности оформлены нотариально, то иск о взыскании долга по расписке подавать в суд не придется. Всё решается у нотариуса. Он ставит на расписке исполнительную надпись, а вы затем передаете бумагу судебным приставам. Но в кредитном договоре обязателен пункт о том, что берущий в долг не возражает против взыскания с него задолженности в бесспорном нотариальном порядке.

Принудительно взыскивать средства через нотариальную надпись можно после 2 недель просрочки, при этом перед походом в нотариальную контору необходимо направить должнику уведомление.

Плюсы этого варианта:
• упрощенная схема взыскания без суда требует меньше времени;
• нотариус проверяет законность сделки, поэтому оспорить ее в суде практически невозможно (не получится, допустим, сослаться, что должник не понимал последствия собственных действий или подписал бумаги под давлением);
• нотариальная процедура записывается на видео;
• обойдется дешевле: 0,5% от суммы задолженности, но не более 300 тыс.руб., тогда как судебная пошлина доходит до 4%.

Минусы:
• взыскание обращено только на основную часть долга, поэтому «накапавшие» проценты вернуть не получится;
• получение фактических денег зависит от эффективной работы приставов.

Через суд

Специальное уведомление должника о намерениях кредитора требуется и в случаях, когда запланировано взыскание долга по расписке через суд.

К этому способу прибегают, если:
• расписка не была оформлена нотариально;
• хочется получить не только основной долг, но и проценты;
• необходимо заявить дополнительные требования, например, о «заморозке» имущества должника.

Рассчитать неустойку

В исковое заявление о взыскании долга по расписке можно включить дополнительное требование о выплате ответчиком неустойки. Сумма рассчитывается так:

Н / 360 х П х С , где,

• Н – сумма задолженности;
• 360 – количество дней в году (Верховный суд настаивает на этой цифре);
• П – просрочка (кол-во дней);
• С – ставка рефинансирования Центробанка (на момент подготовки обзора на июнь 2019 г. – 7,75%).

Прикинуть госпошлину

Без оплаченной госпошлины документы судебная канцелярия не примет, поэтому для расчета используем таблицу (суммы указаны в рублях):

ЗадолженностьГоспошлина
До 20 тыс.4% (не менее 400)
20-100 тыс.800 + 3% с суммы более 20 т.р.
100-200 тыс.3,2 тыс. + 2% более 100 т.р.
200 тыс.-1 000 0005,2 тыс. + 1% с суммы более 200 т.р.
Больше 1 млн.13,2 тыс. + 0,5% более млн. (не более 60000)

Судебные издержки, в том числе и госпошлину, оплатит ответчик, если истцу удастся выиграть.

Бесплатная горячая линия 24/7

Подать иск

Типовой образец иска о взыскании долга по расписке лишь демонстрирует основные положения, которые следует включить в текст. Составить же идеальный для победы иск без услуг юриста крайне проблематично, особенно если дело осложнено различными обстоятельствами, например, договоренности оформлены без привлечения свидетелей.

Иск следует дополнить документами, которые подтверждают факт передачи/получения денег. Это может быть не только расписка, но и договор займа, банковские выписки с транзакциями и пр. Судебная практика показывает, что обычно в комплект документов, кроме иска и расписки, входят:
• копия досудебного уведомления ответчика;
• бумаги-подтверждения займа;
• расчет неустойки;
• оплаченный квиток с госпошлиной.

Истец может выбрать приказное производство, когда дело рассматривается по упрощенной схеме без явки сторон. Либо исковое – когда стороны являются на слушания и доказывают правоту своих требований.

Судья вправе удовлетворить иск:
• полностью;
• частично;
• с предоставлением рассрочки по платежам.

Если судебное решение не устроит, придется его обжаловать, поэтому средний месячный срок первоначальной тяжбы нередко растягивается на годы. Избежать проволочек поможет юрист по взысканию долгов по расписке, который грамотно сформулирует позицию и эффективно защитит интересы доверителя во время слушаний.

Полученный исполнительный лист кредитору нужно отнести в службу приставов по месту жительства ответчика. Даже с платежеспособного заемщика не всегда удается быстро получить деньги, но контролировать и «ускорять» работу приставов также поможет квалифицированный юрист.

Что делать должникам?

В первую очередь – попытаться договориться с кредитором мирно. Например, попросить пересмотреть условия и предоставить рассрочку. Если же дело дошло до суда, то у должника остается возможность предъявить встречный иск и оспаривать обвинения.

Перечислим лишь наиболее популярные основания для этого:
• деньги взяты на заведомо кабальных условиях из-за крайне сложной жизненной ситуации;
• прописанные договоренности значительно нарушают права заемщика или третьих лиц, например, его несовершеннолетних детей;
• условия предоставления займа сильно отличаются от типовых и одновременно погашение долга серьезно ухудшает положение заемщика;
• займ взят под принуждением, например, по распоряжению начальства, которое использовало деньги в собственных целях;
• присутствуют ошибки при оформлении расписки и заемного договора.

Читать еще:  Как узнать вызывают ли меня в суд

Бесплатная юридическая консультация поможет понять, как действовать правильно, чтобы получить деньги по расписке, а также предложит решения для должников, оказавшихся в сложной ситуации из-за невозможности вернуть деньги.

Заявление в суд

В исковом заявлении необходимо указать следующую информацию:

  1. В «шапке» заявления указываются: наименование судебного органа, фактический адрес; личные и контактные данные истца и ответчика, размер долга, госпошлина.
  2. По центру прописывается название документа: «Исковое заявление о взыскании долга по расписке».
  3. Основной текст содержит: дату и размер займа, дату составления расписки, срок возврата долга, размер начисленных процентов, если они предусмотрены распиской, предпринятые действия истца для возврата долга, показания свидетелей, ссылки на законодательство по вопросу возврата.
  4. Требования истца: как правило, это возврат денежных средств, оплата начисленных процентов, оплата расходов на госпошлину и др.
  5. Список прилагаемых документов.
  6. Дата и подпись истца с расшифровкой.

К заявлению необходимо прикрепить копии следующих документов:

  • квитанции об уплате госпошлины;
  • долговой расписки;
  • требования, направляемое должнику о возврате долга;
  • расчета начисленных процентов;
  • доверенности, если от имени лица выступает доверенное лицо.

Пристав должен составить постановление, на основании которого заемщик должен вернуть деньги в срок, указанный в постановлении (п. 4 ст. 14 ФЗ №229). Если этого не произошло, то пристав имеет право применить принудительные меры для возврата долга: арест имущества, взыскания и пр.

Передача решения суда приставам

После вступления решения суда в силу и при условии, что должник не выполнил не только свои обязательства по расписке, а и решение суда, у кредитора появляется право на принудительное исполнение судебного решения, через возбуждение исполнительного производства.

Исполнительное производство является третьим этапом взыскания долга по расписке между физическими лицами. Для его осуществления истцу необходимо, после истечения двухмесячного срока после вступления решения судебной инстанции в силу, обратиться в орган правосудия и взять исполнительный лист. А после написать заявление и подать его вместе с полученным листом судебным приставам.

В ___________ суд

________________________

________________________

Истец: Иванов Иван Иванович

________________________

Ответчик: Николаев Николай Николаевич

__________________________

Цена иска: 500 000 рублей

Государственная пошлина: 8200 рублей

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

о взыскании долга по договору займа и процентов

за пользование чужими денежными средствами

3 октября 2018 г. истец (займодавец) передал ответчику (заемщику) денежные средства в сумме 100 000 (сто тысяч) рублей на срок до 3 января 2019 года, что подтверждается распиской в получении указанной суммы.

9 апреля 2019 года истец (займодавец) передал ответчику (заемщику) денежные средства в сумме 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей на срок до июня 2019 года, что подтверждается распиской в получении указанной суммы.

17 июля 2019 года истец (займодавец) передал ответчику (заемщику) денежные средства в сумме 250 000 (двести пятьдесят тысяч) рублей на срок до 10 сентября 2019 года, что подтверждается распиской в получении указанной суммы.

В общей сложности сумма займа составила 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.

Как видно из содержания расписок, денежные средства были переданы истцом ответчику на условиях срочности и возвратности.

По условиям договора займа, заключение которого подтверждается расписками в получении денежных средств, ответчик обязался выплатить истцу проценты за пользование денежными средствами в размере 10% в месяц.

Несмотря на окончание срока действия договора займа, обязательство ответчика по возврату суммы займа в срок исполнено не было. Устные напоминания о наступлении срока возврата долга не возымели результата. В порядке досудебного урегулирования конфликта истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о погашении имеющейся задолженности в полном объеме по договору займа, в срок до 19.12.2019 года. Ответа на претензию истец не получил. От выполнения своих обязательств в добровольном порядке ответчик уклонился.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1,2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором займа.

Читать еще:  Как развестись через суд в одностороннем порядке

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие: передать имущество, уплатить деньги и т.д., а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанностей.

В соответствии с п.1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 395, абз. 1 п. 1 ст. 807, ст. ст. 808, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

• Взыскать с ответчика в пользу истца долг по договору займа, заключенному путем выдачи заемщиком расписки от 3.10.2018 г., расписки от 17.07.2019 г., расписки от 9.09.2019 г. в получении денежных средств, в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей;

• Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по договору займа в размере 10 % в месяц, то есть 605 000 (шестьсот пять тысяч) рублей;

• Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за неправомерное удержание денежных средств, уклонение от их возврата в размере 32 500 (тридцать две тысячи пятьсот) рублей.

• Взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную истцом государственную пошлину в размере 8200 (восемь тысяч двести) рублей.

Расчет иска:

По расписке от 3.10.2018 г. просрочка составляет 28 месяцев;

Сумма займа составляет 100 000 (сто тысяч) рублей;

10% от 100 000 рублей = 10 000 (десять тысяч) рублей;

28 месяцев х 10 000 рублей = 280 000 рублей (проценты по договору)

По расписке от 9.04.2019 г. просрочка составляет 10 месяцев;

Сумма займа составляет 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей;

10% от 150 000 рублей = 15000 (пятнадцать тысяч) рублей;

10 месяцев х 15000 рублей = 150 000 рублей

По расписке от 17.07.2019 г. просрочка составляет 7 месяцев;

Сумма займа составляет 250 000 (двести пятьдесят тысяч) рублей;

10% от 250 000 = 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей;

7 месяцев х 25000 рублей = 175 000 рублей

Итого: 280 000 + 150 000 + 175 000 = 605 000 рублей

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму задолженности может быть начислен процент в соответствии с ключевой ставкой Центробанка, которая поставляет 6,5%:

500 000 х 6,5% = 32,500 (тридцать две тысячи пятьсот) рублей;

Итого: 605 000 +32500 = 637 500 рублей

• Копии письменных документов, подтверждающих возникновение у ответчика обязательств перед истцом (расписки в получении денежных средств);

• Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;

• Документ, подтверждающий направление ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые у него отсутствуют.

Дата: «___»___________ 2020 г.

Подпись: ______________ /Иванов И.И./

К исковому заявлению в обязательном порядке прилагается расчет иска, копии расписок и почтовую квитанцию, подтверждающую, что ответчику тоже был отправлен иск со всеми приложениями – да, это обязанность истца.

Нет, расписка обязательна. Отсутствие расписки или договора займа — нарушение письменной формы договора, в этом случае использование свидетельских показаний в качестве подтверждения долга недопустимо и судом свидетельские показания рассматриваться не будут.

Если вы взыскиваете значительную сумму денег, то привлечение адвоката — целесообразно.

Если человек обещавший отдать вам в срок деньги, обманул вас, то с большой долей вероятности, он продолжит изворачиваться и в суде, отрицая сам факт передачи денег. По отношению к сумме стоящей на кону затраты на адвоката будут оправданы. К тому же расходы на адвоката в последствии будут взысканыс недобросовестного заемщика.

В ходе рассмотрения дела могут возникнуть сложные, нестандартные вопросы, разобраться в которых оперативно в самом заседании может только адвокат.

В качестве примера нестандартного спора по взысканию долга по расписке хочется привести пример, когда расписка была составлена, но не подписана заемщиком.

Суд первой инстанции отказал в удовлетворении взыскания долга. Однако нами была составлена жалоба, которая убедила суд кассационной инстанции, и долг был взыскан горсудом даже по не подписанной расписке.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector