Bezopasnost-yug.ru

Безопасность ЮГ
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Суд по кредиту

Суд по кредиту. Все этапы судебного разбирательства по кредиту

Основания для обращения банка в суд

Кредит должен выплачиваться четко согласно графику или условиям договора. При уплате очередного взноса желательно обращаться в финансовую организацию для уточнения остатка задолженности. Задержка оплаты минимальных сумм долга (вплоть до копеек), «скрытых» комиссий и сборов за обслуживание служат основаниями для обращения в суд.

Кредитное учреждение подает заявление в суд по кредиту в любое время при просрочке оплаты очередного взноса.

Этапы рассмотрения судебных дел по кредитам

  1. Принятие иска.
  2. Оповещение сторон.
  3. Предварительное заседание.
  4. Рассмотрение дела по существу.
  5. Вынесение решения.
  6. Обжалование в апелляционной инстанции судебных актов, не вступивших в силу.
  7. Обжалование в кассации вступивших в силу постановлений.
  8. Рассмотрение дела в порядке надзора.

Какие суды принимают иски по кредитам?

  • при сумме задолженности до 50 тыс. рублей – мировые суды;
  • более 50 тыс. рублей – районные.

Суд с банком по кредиту определяется по месту регистрации должника.

Особенности рассмотрения дел мировыми судами

  • Производство осуществляется в упрощенном порядке без уведомления должника по представленным документам, подтверждающим задолженность.
  • Судебный приказ по кредиту подготавливается и отправляется по почте должнику.
  • При несогласии с суммой, порядком начисления долга, комиссией должник имеет право обжаловать судебный акт. Апелляция принимается в течение 10 дней с момента, когда заемщику стало известно о взыскании.

Рассмотрение дел районными судами

Судебное производство ведется с обязательным вызовом повесткой в суд по кредиту. Должнику предоставляется право:

  • заявить о корректировке суммы долга;
  • указывать доводы, представлять доказательства;
  • знакомиться с содержанием иска в суд по кредиту;
  • заключить мировое соглашение с банком.

Как отсрочить исполнение решения суда

  • обратиться с ходатайством в суд;
  • написать заявление судебному приставу.

В подтверждение уважительных причин неисполнения долга приложить подтверждающие документы.

Что делать, если банк подал в суд?

Кредит предоставлен, оплата не производится. Финансовая организация вынуждена обратиться с иском в суд. Что делать должнику в данной ситуации?

  • позвонить или зайти на сайт суда и узнать дату заседания;
  • незамедлительно ознакомиться с делом, получить принятые судом акты;
  • подготовиться, собрать необходимые документы об оплате, сделать с них копии;
  • попробовать договориться с банком «миром» напрямую;
  • при несогласии с решением – подать жалобу в установленные сроки;
  • обратиться к адвокату.

Что делать, если пропущены сроки обжалования?

Если должник не знает, что на него подали в суд по кредиту и получает решение о взыскании, необходимо подать ходайство о восстановлении сроков.

Как происходит выплата кредита по решению суда?

  • доходов должника (по месту работы, открытия бизнеса) в определенной доле;
  • имущества (техники, оборудования, транспортных средств);
  • недвижимости, не являющейся единственным местом для проживания.

Практика судов по кредитам

Если существует задолженность по кредиту, суды чаще выносят решения в пользу кредитора. При подтверждении кредита, долг судом апелляционной и других вышестоящих инстанцией признается. В пересмотре дела отказывают.

Читать еще:  Установление родственных отношений через суд

Что происходит если решение не исполняется?

Прошел суд по кредиту, постановление на стадии исполнения у судебных приставов. Однако у должника не обнаружено ни имущества, ни доходов.

Долг считается безнадежным, если деньги не взысканы в течение трех лет. Исполнительное производство закрывается. После этого или по усмотрению банка ранее, дело передается в коллекторскую службу. Возврат кредита по суду осуществляется методом угроз.

Советы:

1.Что делать, если неуплата долга вызвана уважительными причинами (потеря работы, трудоспособности, понижение уровня дохода и т.д.)? В этом случае рекомендуется обратиться в банк с заявление о перефинансировании. За счет увеличения срока кредитования уменьшается сумма ежемесячного взноса.

2.Если дело дошло суда за невыплату кредита, не пытаться срочно продавать имущество. Помимо имущественного взыскания есть вероятность привлечения к уголовной ответственности за мошенничество.

3.При подписании договора с банком, рекомендуется тщательно планировать финансы. Сведения о непогашенном кредите после суда заносятся в кредитную историю. Получить ссуду в банке становится достаточно проблематично.

4.Лучший способ избежать вынесения решение суда — досрочное погашение кредита.

5.Не следует пытаться избегать получения решения суда по просроченному кредиту, взыскание будет производится в установленные законом сроки.

Из-за какой суммы просрочки банк подает в суд?

Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:

  • Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
  • Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
  • Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет «накручено» больше пени).

Внимание! Судебное разбирательство – это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все – время штатного юриста). Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников. Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.

В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.

Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.

Как проходит мировой суд по долгу по кредиту

Разбирательства по делу проходят в судебном органе по месту прописки должника. При желании выиграть судебный процесс необходимо лично являться на каждое слушание, не грубить и не хамить в процессе судебных разбирательств, подкреплять слова соответствующими документами.

Читать еще:  Расчёт госпошлины в мировой суд

После рассмотрения вопроса суд принимает решение. В половине случаев должник обязуется выплатить задолженность, а банковское учреждение — пересмотреть график платежей или сделать пересчет (при необходимости).

Отказ от посещения заседаний и игнорирование звонков может привести к конфискации имущества.

Иногда банки идут по обходному пути и получают приказ на конфискацию и реализацию собственности без предварительного предупреждения. В такой ситуации за должником остается право оформить встречный иск. В процессе заседаний он должен указать причины столь продолжительной просрочки (потеря работы).

Списание долга

Бытует мнение, что через сколько-то лет банк списывает задолженность по кредиту. Но это не совсем так, потому что в реальности подобная ситуация практически невозможна. Законом предусмотрено аннулирование долга только в таких ситуациях:

  • Истек срок исковой давности.
  • Банк соглашается, что взыскать долг с заемщика невозможно (банкротство).

  • Истек срок исковой давности.
  • Банк соглашается, что взыскать долг с заемщика невозможно (банкротство).

Эта процедура обычно происходит уже после того, как представители кредитной организации обращались в судебные органы и выиграли процесс, но служащие ФССП или не смогли разыскать заемщика. Либо тогда, когда должник был найден, но по результатам проверки у него нет никакого ценного имущества, которое могло бы быть реализовано в пользу финансового учреждения. В этом случае события будут развиваться так:

  • ФССП проинформирует банк о неплатежеспособности заемщика.
  • Банк списывает задолженность.
  • Кредитное соглашение разрывается.

Почему так делается: для кредитных организаций очень важно, чтобы финансовые показатели (рейтинги) их компаний были на высоком уровне, а большое количество невозвращенных займов и просроченных платежей по ним эти данные могут сильно подпортить. К тому же выдача кредита человеку, оказавшемуся неспособным его погасить, говорит в первую очередь о том, что сотрудники банка плохо провели проверку благонадежности (платежеспособности) клиента перед оформлением ссуды.

Судебный приказ

Банк может использовать упрощенную схему судопроизводства – получение судебного приказа. Судебный приказ – это судебный акт, имеющий силу исполнительного документа, вынесенный по упрощенной схеме, без судебных заседаний с заслушиванием сторон. Применяется в случае, когда якобы нет предмета спора: «И так все понятно – есть долг, кредитный договор, Вы не платите». Но он также легко отменяется, как и выносится. В случае несогласия с суммой требований, да и просто при наличии желания его отменить, Вам необходимо в течение 10 дней после получения судебного приказа направить в выдавший его суд заявление об отмене судебного приказа по почте либо отнести собственноручно. Этого достаточно для того, чтобы судебный приказ был отменен.

Несмотря на то, что некоторые банки стремятся получить судебный приказ, надеясь, что должник не успеет его отменить, большинство банков используют традиционное исковое судопроизводство, которое подразумевает участие обеих сторон: кредитора и должника. Кредитор для этого направляет исковое заявление и документы, подтверждающие наличие задолженности, в суд. Копию указанных документов он направляет Вам. Если у Вас нет возражений относительно расчета задолженности по кредитному договору, и сумма исковых требований Вам не кажется завышенной, Вы можете не тратить свое время на визиты в суд. Если же Вы считаете, что банк начислил необоснованно высокие пени и штрафы, то можно потребовать снизить их в суде. Согласно закону «О Потребительском кредите» размер пеней и штрафов не должен превышать 20% годовых. Для этого Вы можете прибегнуть к помощи специализированных юридических фирм, а можете попробовать сделать это самостоятельно, подав заявление о снижении неустойки. Если Вы все-таки решили прибегнуть к помощи профессиональных юристов, рекомендуем прочитать статью «Юридические фирмы. Как не купить воздух» на нашем сайте.

Читать еще:  Суд с управляющей компанией оплата коммунальных услуг

Как избежать суда

Вариант, который напрашивается сам собой: не допускать образования задолженности . К сожалению, это не всегда реально.

Если долг образовался, то нужно вступать в переговоры с кредитором, просить о реструктуризации. Например:

  • уменьшить ежемесячный платеж;
  • растянуть срок исполнения обязательства;
  • устроить «каникулы» должнику.

Банк не обязан идти на уступки должнику, но может это сделать. Главное — найти компромисс. Если уполномоченный представитель банка поймет, что лучше предоставить должнику льготы, чем потерять деньги, то, вероятно, какое-то мировое соглашение заключить удастся.

В итоге, суд по кредиту может пройти даже без участия должника и кредитора, если же дело рассматривается в рамках искового производства, заемщику нужно сделать все возможное, чтобы заплатить банку как можно меньше.

Важные правовые нюансы подачи иска со стороны банка

Возникновение просрочки по кредиту и последующее урегулирование проблемы – как в досудебном, так и в судебном порядке – требует формирования грамотной и взвешенной правовой позиции должника. При этом целесообразно учитывать несколько базовых моментов, в числе которых:

  • перевод дела в судебную плоскость обычно приводит к увеличению общей суммы долга и уменьшению вероятности заключения с банком мирового соглашения;
  • судебное разбирательство – длительная процедура, которая с помощью опытных юристов может стать еще продолжительнее;
  • вероятность выигрыша заемщиком дела в суде обычно невелика, тем более – если речь идет о серьезном отечественном банке;
  • срок исковой давности по взысканию задолженности по кредиту – три года;
  • банк имеет право подать в суд на заемщика только один раз по каждому кредиту. В то же время исполнительное производство на основании решения суда может быть открыто неоднократно.

Отдельного упоминания заслуживают ситуации, когда банк теряет возможность подачи искового заявления в суд. Их две: смерть заемщика, если он не оставляет наследства, и признание должника пропавшим без вести. В заключение необходимо отметить еще один немаловажный нюанс: если заемщик не обладает ни постоянным доходом, ни собственным имуществом, даже положительное решение суда не приведет к погашению долга перед банком.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector