Bezopasnost-yug.ru

Безопасность ЮГ
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как подать в суд на коллекторов

Как подать в суд на коллекторов

Законопроект о коллекторской деятельности принят. Многие предполагали, что работу подобных агентств вовсе запретят. Госдума одобрила лишь некоторые разделы закона, которые регулируют взаимодействие коллекторов с кредитными должниками. В документ хотя и внесены изменения, но не концептуальные. Тем не менее, до этого времени работники агентств по выбиванию долгов не гнушались переступать рамки закона и в прямом смысле слова посягали на человеческую жизнь. Примеров тому немало. Читайте в статье, за какие действия можно подать в суд на коллекторов.

За что можно подать в суд на коллекторов

Закон четко регламентирует взаимодействие коллекторских организаций с недобросовестными заемщиками. Общение между сторонами сводится к разговорам по телефону, рассылке почтовых уведомлений и встречам только по взаимной договоренности. При этом представитель агентства должен представиться, назвать свою должность, организацию, ее координаты.

Количество звонков, писем и прямых контактов строго ограничено. Звонки – не более двух раз в неделю. Все действия возможны только в четко отведенное для этого время:

  • в рабочее время – с 8 до 22 ч;
  • в выходные и праздничные дни – с 9 до 20 ч.

Также ясность внесена в следующие пункты:

  • нельзя применять физическое и психологическое насилие;
  • запрещено тревожить родственников должника, посвящать их в его проблемы;
  • нельзя звонить со скрытых номеров.

За противоправные действия предусмотрена административная и уголовная ответственность. Следует писать жалобы в прокуратуру, заявление в полицию. Если в их удовлетворении отказано, то у заявителя есть право обращения в суд.

За какие действия коллекторов, кроме указанных, их можно привлечь к судебному разбирательству:

  • оскорбления, унижения – ст. 151 ГК РФ «Компенсация морального вреда»;
  • требование выплат по чужому кредиту – ст. 163 ГК РФ «Вымогательство»;
  • грубое нарушение общественного порядка – ст. 213 ГК РФ «Хулиганство».

Как написать заявление

На противозаконные приемы работников коллекторского агентства прежде следует направить заявление в отдел полиции, Роспотребнадзор и прокуратуру. Описать ситуацию с указанием даты и попросить проверить данные факты. Заявления нужно составить в двух экземплярах, один – для себя.

Пример заявления в полицию:

Далее необходимо оформить в адрес агентства оповещение в письменном виде. В нем нужно просить не направлять вам и вашему работодателю письма разного рода, прекратить звонки и другие действия по возврату задолженности. Всю корреспонденцию следует отправить с уведомлением о доставке. Если после всего этого, а также проведенных проверок противоправные действия со стороны сотрудников агентства продолжатся, обратитесь в судебные органы с иском к коллекторам.

Судебная процедура с коллекторами

Суд может инициироваться и коллекторским бюро, которому банк по договору-цессии или агентскому соглашению передал долг заемщика. Судебный процесс с ним такой же, как и с банком. Истец взыскивает:

  1. Основной заем. В случае с кредитными картами он подтверждается выпиской по лицевому счету.
  2. Проценты за пользование займом. Истец предоставляет суду полный расчет, он должен быть прост и понятен.
  3. Неустойку. Она должна соответствовать телу кредита. Слишком высокую неустойку суд снижает – ст. 333 ГК РФ.

В суде могут выявиться нюансы, обусловленные спецификой кредитного договора. Если со стороны ответчика не будут предоставлены грамотные возражения, то в своем решении суд зафиксирует итоговую сумму вместе с процентами и штрафами.

Каким может быть решение суда

Как правило, суды встают на сторону должника. Это связано с тем, что в кредитном договоре часто отсутствует согласие заемщика на передачу права требования долга лицам, не имеющим соответствующей лицензии. Также бывает так, что договор о переходе права требования задолженности признается ничтожным, поскольку имеет место нарушение банковской тайны. Обзор судебной практики по данным темам, подготовленный экспертами, доступно просмотреть здесь.

Тем не менее, заемщик всё равно должен по кредиту. Суд вынесет решение о взыскании определенной суммы. Ее следует выплатить безотлагательно, но есть возможность и отсрочить требуемый платеж. Решение суда в законную силу вступает в течение одного месяца. До этого момента его можно обжаловать, попросить отсрочку и рассрочку выплаты.

Чтобы перспективы судебного дела по займу были выгодными для должника, следует привлечь кредитного адвоката. Он подготовит все документы и защитит интересы заемщика.

Что имеют право делать коллектора

Коллекторская организация получает в работу кредитный договор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства на протяжении нескольких месяцев. Возможно два способа их взаимодействия с банком:

  1. Кредитором остается банк, а коллекторы только были наняты по договору для работы с должником. В этом случае ответчиком по всем претензиям будет являться первичный кредитор.
  2. Кредитором является коллекторское агентство, так как права требования по кредитному договору были проданы. В этом случае первичный кредитор не несет никакой ответственности за действия коллекторов. Конечно, при условии, что переуступка прав была выполнена с соблюдением всех требований закона.

Во второй ситуации, коллектора, как правило, ведут себя более агрессивно. Они купили долг и всеми способами пытаются не только вернуть потраченные средства, но и получить прибыль (обычно долг продается с дисконтом, а от должника будут требовать полную сумму).

Основные методы защиты от действий коллекторов

Неправомерные действия работников коллекторских агентств — частое явление на практике. Даже изменения, внесенные в №230-ФЗ, не способны разом устранить проблему коллекторов-нарушителей закона. Но новая редакция документа предоставляет заемщикам намного больше вариантов для отстаивания собственных прав и интересов.

Читать еще:  Выписка из муниципальной квартиры через суд

№1. Юридическая защита

Самый надежный метод защиты — доскональное владение темой. Речь идет о знании законодательства и внимательном изучении документации по кредиту или микрозайму. Например, далеко не каждый договор с банком предусматривает решение проблемы с долгом с помощью коллекторов. Поэтому не всякий коллекторский долг имеет законную силу.

Если вникать в документы самостоятельно нет сил или времени, остается привлечь к защите от коллекторов юристов. Позвоните нашим специалистам, мы бесплатно подскажем, как бороться с коллекторами в вашей ситуации.

№2. Защита управленческим методом

Не всегда действия конкретного сотрудника инициированы руководством коллекторского агентства. Поэтому одним из реальных способов защититься от неправомерных мероприятий становится жалоба на имя директора или начальника организации.

Отсутствие реакции со стороны коллекторского агентства — основание для подачи жалоб в другие контролирующие органы. Куда жаловаться:

ФССП. Федеральная служба судебных приставов ведет реестр организаций, которые вправе заниматься коллекторской деятельностью. В ФССП можно жаловаться на любые нарушения коллекторов — позвонили третий раз за неделю, разговаривали грубо и делали намеки с угрозами, и т.д. Работает Интернет-приемная, в которую можно жаловаться удаленно.

НАПКА. Объединение коллекторских агентств федерального масштаба. Объединяет 4 десятка крупнейших участников рынка. Обладает достаточным влиянием, чтобы воздействовать на конкретное коллекторское агентство. Функционал сайта объединения включает возможность отправки онлайн-обращения;

Центробанк РФ. Контролирует финансовый рынок страны, включая работу банков и МФО. Удобный метод обратиться в ЦБ России с жалобой — использовать сервис интернет-приемной, расположенный на официальном портале ведомства;

Роскомнадзор. Ведомство регулирует отношения в сфере информационных технологий и массовых коммуникаций. Поэтому обращаться с жалобой на коллекторов нужно, если нарушение касается звонков или сообщений в адрес посторонних лиц — знакомых, родственников. В Роскомнадзор следует жаловаться, если коллектор разглашает персональные данные — например, написал друзьям в соцсетях о долге или оставил записку с вашими ФИО в подъезде. Подать заявление проще всего дистанционно — на сайте Роскомнадзора;

МВД и Прокуратура. Заявление в органы внутренних дел подается, если коллекторы угрожают здоровью и жизни должника, его имуществу. Жалоба в Прокуратуру пишется при отсутствии реакции со стороны полиции. Оба варианта действий часто оказываются эффективными и, что особенно ценно, оперативными.

Что делать, когда звонят коллекторы, мы уже рассказывали в этой статье.

№3. Психологическое воздействие

Общение с сотрудниками коллекторского агентства редко бывает приятным. Несмотря на это, отстаивание прав заемщика предполагает оказание психологического воздействия на взыскателя долга. Цель подобного поведения — исключить нежелательные повороты и сохранить взаимодействие в рамках закона.

Поэтому рекомендуется придерживаться двух несложных правил:

не прибегать к угрозам или незаконным действиям. Никогда не стоит защищать свои права нарушением прав других;

действовать и говорить взвешенно и уверенно. Следовать этому совету непросто, но необходимо. Спокойный тон доказал эффективность на практике — коллектор понимает, что его уловки и давление неуместны. Важно увести общение к конструктивному решению проблемы. Если долг коллекторам платить нечем — можно договорится об отсрочке, оплате с дисконтом или составить график приемлемых платежей — например, каждую неделю по небольшой сумме.

Если выполнить рекомендации не удается, и вы не можете держать себя в руках, когда коллекторы хамят, лучший совет — обратиться к юристу. Профессионал-практик опытнее в общении в конфликтных ситуациях и способен поддержать доверителя.

К примеру, СРО НАПКА советует просить о списании части задолженности, если должник не может платить из-за кризиса и коронавируса:

Естественно, договориться с коллектором о скидке в связи с карантином или увольнением будет проще, если вы и до этого общались уважительно и по-деловому.

№4. Обращение в суд

Основной принцип работы коллекторского агентства — внесудебное взыскание долгов. Поэтому обращение заемщика в судебные органы — эффективный метод защиты интересов. За последние годы сформировалась четкая тенденция: суды намного чаще встают на сторону должников.

Тем более, если исковое заявление подкреплено доказательствами неправомерных действий коллекторов. Добыть их несложно — достаточно сохранить сообщения и письма, полученные на телефон и e-mail. Еще раз рекомендуем записать телефонные разговоры с сотрудником агентства и предоставить свидетельства родных или близких о давлении на них. Перечисленные доказательства подойдут и для суда, и для обращения в правоохранительные органы.

В какой суд обращаться

При нарушении коллектором прав гражданина, следует обращаться к соответствующим органам. Занимающему гражданину следует выполнить следующие действия:

  1. Провести независимую экспертизу составленного с банковским учреждением кредитного соглашения.
  2. Обратиться самому к банку, коллекторной фирме.
  3. Направить жалобу к Центральному банку.
  4. Отправить заявку к Роспотребнадзору.
  5. Направить исковое заявление к суду.

Заявку можно направлять по месту жительства задолжавшего лица или по адресу расположения коллекторной компании.

Заявление в контролирующие органы

В Роскомнадзор и Роспотребнадзор заемщик жалуется как клиент банка, который, как он считает, нарушил ряд российских законов:

  • о персональных данных (снабдив коллекторское агентство сведениями о месте его проживания, номере телефона);
  • о защите прав потребителей (оказав некачественную услугу);
  • Гражданский кодекс (нарушив заключенный договор займа).

Свое мнение он доказывает, приводя конкретные факты. Например, ссылаясь на пункт кредитного договора, согласно которому, банк не вправе передавать личные сведения о должнике третьим лицам. Жалоба обычно завершается требованием:

  • проконтролировать, соблюдаются ли банком законы Российской Федерации;
  • наказать виновных в их нарушении.
Читать еще:  Можно ли оспорить брачный договор в суде

Рассмотрение заявления, поданного в контролирующие органы, длится не более одного месяца.

Неправомерные действия коллекторов следует пресекать в самом начале. Почувствовав свою безнаказанность, они нередко превращают процесс взыскания долгов в настоящий криминал. Своевременное информирование правоохранительных и контролирующих органов о допущенных нарушениях взыскателей долгов значительно увеличит шансы на то, что в дальнейшем они будут работать в рамках закона.

Как составить заявление

Решение спора с коллекторами через суд – трудоёмкий и длительный процесс. Тем не менее правильно составленное заявление со всеми приложенными подтверждениями и доказательствами существенно сокращает время его рассмотрения. Этот документ должен содержать:

  • информацию о судебном органе (полное название и адрес судебного отделения), куда подаётся иск;
  • сведения о заявителе (Ф.И.О., домашний адрес и прочая информация – дом. и моб. телефонные номера, электронная почта);
  • данные ответчика (полное наименование агентства, сведения о сотруднике, который непосредственно занимается разработкой долга истца);
  • подробное изложение обстоятельств ситуации (конкретные факты о действиях, нарушающих права заемщика);
  • перечень требований по иску (чёткое обоснование для расторжения договора, возмещение ущерба,компенсация морального вреда);
  • обоснования иска (сюда входят правовые нормы, на которые опирается истец);
  • заключение (список всех приложенных документов для подачи искового заявления, дата и подпись заявителя).

Основания для переуступки прав требования

Существует два вида договоров, по которым долг передается в коллекторское агентство. Согласно ст. 382 ГК РФ долг может быть передан третьим лицам:

  1. Агентский договор. Банк передает задолженность на время в КА. Как правило, на три месяца. Затем, если долг не взыскан, то он передается в следующее агентство, и так несколько раз.
  2. Договор цессии. После того как долг не смогли взыскать ни коллекторы, ни службы взыскания банков, его продают по договору цессии.

Важно! По агентскому договору, заемщик обязан оплачивать задолженность по реквизитам банка. По договору цессии платят, по реквизитам коллекторов.

Клиенту необходимо получить копию договора. Ее могут выслать по электронной почте или по факсу. Обычным письмом запросить бумаги не получится. Их просто не отправят.

Зачем должнику выписка по счету?

Вне зависимости продано проблемное соглашение или нет, заемщику необходимо заказать выписку по счету в банке, где он брал кредит. В ней отображаются ранее внесенные платежи и полная отчетность по движению денежных средств.

Это необходимо для понимания требуемой от вас суммы. Например, если кредит был 10 тыс. рублей и вы уже выплатили 20 тыс., то почему еще должны столько же? В данной ситуации будет уместным сделать перерасчет долга и обратиться в суд.

Кстати, такой метод борьбы является наиболее правильным, с точки зрения закона, что подтверждается обширной юридической практикой.

Куда жаловаться на коллекторов?

Жаловаться на действия коллекторов по их горячей линии бессмысленно. В отличие от банка, который следит за своей репутацией.

Существует несколько мест, куда можно жаловаться на незаконные действия агентств:

Эффективный вариант борьбы, это жалоба в Роспотребнадзор. Его сотрудники проведут полную проверку КА и в случае нарушения инициируют судебное производство, при этом будут представлять ваши интересы в суде. Но только при необходимости.

Если коллекторы угрожают, звонят ночью, то необходимо написать жалобу в прокуратуру. При этом доказательства лучше всего собирать самостоятельно:

  • записывать телефонные переговоры;
  • получить распечатки звонков;
  • сохранять СМСки с угрозами;
  • не удалять интернет-переписку.

Сами сотрудники прокуратуры ничего делать не будут, а просто вынесут отказное решение. Поэтому необходимо купить телефон с функцией записи разговоров.

Ассоциация коллекторов НАПКА

Можно пожаловаться в ассоциацию коллекторов НАПКА. Если агентство, сотрудники которого угрожают заемщику, входит в нее, то будет проведена полная проверка жалобы.

Падать жалобу можно на сайте НАПКА.

Инструкция

Переходим на сайт представителей коллекторов http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/

Заполняем несложную форму и нажимаем отправить

Таким образом, представители ассоциации смогут начать проверку по факту нарушений.

Важно! Самостоятельно соберите как можно больше документов по кредиту, многие организации или юристы, будут их запрашивать.

Судебное разбирательство

Если банк не подает в суд, а передает долг из одного коллекторского агентства в другое, то инициировать судебный процесс можно самостоятельно. Подается ходатайство по ст. 333 ГК РФ (отмена или снижение неустойки). Сумма долга фиксируется, а судья снижает, или вовсе отменяет начисленные банком штрафы. Также можно подать в суд на коллекторов.

Необходимо обосновать причину просрочки:

  • справка 2НДФЛ, если снизился уровень дохода;
  • болели- справка из больницы и т. д.

Приставы не смогут вычитать с вашей зарплаты более 50%. Грамотный юрист снизит эту планку до 30%.

Советуем решить что-либо с имуществом, чтобы избежать его ареста. Квартиру арестовать не смогут, если она является единственной жилой собственностью. Что могут арестовать приставы, смотрим здесь.

Борьба с помощью судебной системы не позволяет КА воздействовать на заемщика иными способами, кроме как, общением в рамках правового поля.

Отказаться от платежей

Данным способом борьбы пользуются люди с тяжелым финансовым положением.

Коллекторы в суд подают очень редко, поэтому просто меняйте телефоны, и не открывайте двери, когда к вам приезжают. Через некоторое время, долг «заморозят» из-за неэффективности работы с ним.

Важно! Не забывайте, что срок исковой давности составляет три года. Если вы ничего не платили в этот период, то смело идите в суд, и списывайте задолженность. Либо можно оставить все как есть, значения это не имеет. Коллекторам проще найти человека, который заплатит, чем тратить время и деньги на вас.

Законные способы борьбы

Юридические методы

Читать еще:  Как написать мировое соглашение в суд образец

С начала 2017 года в силу вступил Федеральный закон №230 (О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности).

Надзорным органом назначена служба ССП, которая обязана проверять деятельность коллекторских агентств по обращениям граждан.

В случае выявления нарушений, фирма может быть оштрафована на сумму до 500 тыс. за одно правонарушение.

Подать жалобу можно на сайте ФССП, но для этого необходимо зарегистрироваться, что может вызвать некоторые сложности.

Если вы зарегистрированы в личном кабинете на сайте приставов, то переходим на http://fssprus.ru/form/, где в режиме онлайн пишем жалобу на незаконные действия коллекторов.

Если не зарегистрированы, то на главной странице переходим на сайт Госуслуг, где и проходим регистрацию.

Также можно войти в личный кабинет с помощью электронной подписи. Получить ее можно в любом МФЦ, которые есть в каждом городе.

Психологические методы борьбы

Напугать коллекторов сложно, но можно объяснить им, что их действия незаконны и вы будете вынуждены обратиться в полицию. Также рекомендуем предупреждать звонящих, что все разговоры записываются. В 50% это срабатывает, и разговор проходит в рамках правового поля.

Как правильно общаться по телефону с коллекторами?

В службе взыскания работают люди, которые готовы нормально общаться, если и оппоненты будут разговаривать нормально, без перехода на личности.

  1. Ведите переговоры спокойно.
  2. Выслушайте позицию коллекторов.
  3. Не бойтесь и не соглашайтесь оплачивать названную сумму.
  4. Торгуйтесь как на рынке и сбивайте сумму общего долга.
  5. Отстаивайте позицию, если дали обещание оплатить, сдержите его.
  6. Если отказывайтесь от оплаты, стойте на своем до конца.

Коллекторы должны понять, что вы человек слова. От этого будет строиться модель поведения и работы по вашему долгу. Если человек идет навстречу, то и ему также уступят. Эта формула борьбы применима ко всем областям жизни.

Полномочия сотрудников взыскания

Со вступлением Закона №230 у коллекторов появились полномочия, которые они не могут нарушать. В противном случае их ждет штраф. Как строятся отношения коллекторов и должников, теперь четко прописано в ст. 4-6 Закона.

  • угрозы или любая форма насилия;
  • порча имущества;
  • введение в заблуждение;
  • звонки не чаще двух раз в неделю;
  • личные контакты не чаще одного раза в неделю и только с вашего согласия.

Важно! Советуем фиксировать нарушения и обращаться в надзорные органы. Только такими способами борьбы, бизнес взыскания станет цивилизованным.

Что делать человеку, если он не должник, но ему постоянно звонят?

Коллекторские агентства достают своими вызовами не только проштрафившегося заемщика, но и все его окружение и даже незнакомых людей. Что делать если не брал кредит, но сотрудники взыскания давят на вас и требуют оплатить чужой долг или найти нужного им человека?

Конечно, существует легкий путь просто послать коллекторов куда подальше, но как показывает практика, это ни к чему не приводит. Вы должны объяснить людям, что никого искать не будете, передавать ничего не собираетесь. При повторном звонке будете вынуждены обратиться в прокуратуру по факту вымогательства с вас денежных средств.

Естественно, подобное высказывание никак не подействует, но в базе обязательно сохраниться ваш разговор, а также комментарий сотрудника. Что нам и нужно. При следующем вызове, попросите сотрудника представиться, назвать свою организацию, на которую он работает. Весь разговор нужно записать.

Важно! Если коллекторы отказываются называть свое агентство, попросите прислать реквизиты для оплаты. Скажите, что закроете долг за заемщика.

Теперь можете смело писать заявление в прокуратуру. Сделать это можно по интернету не выходя из дома. Отказать в приеме жалобы вам не смогут. Придется все проверить.

После подобных действий можете быть уверены, что звонки прекратятся.

Инструкция по борьбе за свои права через СК

Переходим на сайт https://genproc.gov.ru/ и нажимаем кнопку — Интернет приемная

Читаем правила для составления заявления и нажимаем «Согласен»

Заполняем форму обращения и выбираем регион

Далее, по шагам заполняем появляющиеся поля и пишем претензию.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Звонки от коллекторов обычное явление, если у вас долг. Но могут ли они беспокоить ваших родственников? Да, могут. Но согласно Федеральному закону №230 не чаще двух раз в неделю. При этом они не могут сообщать какую-либо информацию по задолженности или персональные данные.

При более частых контактах необходимо обратиться в суд, т. к. ваши права и интересы нарушены (ст. 3 ГПК РФ) или написать заявление в прокуратуру.

Борьба должников и взыскателей с каждым годом приобретает все более цивилизованный оттенок. Но мы советуем не решать подобные вопросы самостоятельно. Обратитесь к представителям юридических организаций для оказания квалифицированной помощи.

Во всех регионах действуют юристы, готовые помочь или проконсультировать человека, попавшего в трудную ситуацию бесплатно. Государство следит за предоставлением подобных льгот. Поэтому вы без труда найдете нужных адвокатов по долгам.

Если у вас возникают вопросы по теме данной статьи или требуется консультация, опишите свою ситуацию в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна.

Будем рады вам помочь, только вместе мы сможем бороться с беспределом взыскания и добиться его становления на цивилизованные рельсы.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector