Bezopasnost-yug.ru

Безопасность ЮГ
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Исполнение обязанностей по истечении срока исковой давности

Исполнение обязанностей по истечении срока исковой давности

Истечение исковой давности само по себе не влечет автоматического отказа в удовлетворении требований кредитора.

Действующий закон детально регулирует порядок исчисления периода, представленного для судебной защиты права. В рамках него, истец обладает безусловной возможностью инициировать рассмотрение своего заявления по существу. Каковы же правила, если имеет место истечение срока исковой давности?

Ответ на такой вопрос содержится в ст. 206 ГК.

Что такое исковая давность по кредиту

Закон и образец заявления о пропуске исковой давности

Сроки давности предусмотрены нормами ГК РФ для защиты интересов взыскателя и должника. Что нужно знать о правилах применения давности заемщику по кредиту:

общий срок для взыскания долга составляет 3 года, начинает течь с даты просрочки по обязательствам;

в пределах трех лет банк может подать иск или заявление о выдаче судебного приказа, чтобы взыскать задолженность;

если срок истек, суд может прекратить дело без вынесения решения, но для этого заемщик обязан подать соответствующее заявление.

Важно! Кредитные отношения носят длящийся характер, так как тело займа и проценты распределяются на несколько месяцев или лет. Очередность платежей указывается прямо в договоре либо в графике. Каждый платеж является самостоятельным обязательством с отдельной датой погашения. Поэтому и срок давности рассчитывается отдельно по каждому платежу.

Пропуск сроков не лишает кредитора права продать долг коллекторам или использовать другие варианты взыскания. Например, банк может направлять письменные требования и сообщения по электронной почте, звонить должнику по телефону.

Если заемщик заплатит по просроченному долгу, не разобравшись в правилах исчисления давности — это не нарушает закон. Вернуть деньги в такой ситуации будет невозможно.

Но банк не имеет права взыскивать просроченный долг в одностороннем порядке — например, проводить зачет обязательств, либо списывать деньги со счета.

Узнайте, как списать долги по кредитам

Меняется ли срок исковой давности при передаче долга коллекторам?

Если банк продал долг коллекторской фирме, это никак не влияет на правила расчета исковой давности. По цессии вообще нельзя менять условия первоначального кредитного договора. Для должника изменится только организация, которой он обязан вернуть деньги.

В зависимости от мер взыскания, которые банк предпринимал до продажи долга, могут возникать следующие последствия:

Банк подавал в суд. Если коллекторы купили задолженность, на которую есть решение или приказ суда, нормы о сроках исковой давности уже не актуальны. Просуженную задолженность взыскивают без ограничения по срокам.

Банк не подавал в суд, а просто продал долг коллекторам. Если на момент передачи долга банк не обращался суд, исковая давность исчисляется по общим правилам, т.е. без продления сроков — 3 года с даты последнего платежа;

если продан долг, по которому истекли три года на взыскание, коллекторы не могут его восстановить по собственному желанию.

Обратите внимание! Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ, истекший срок давности не препятствует обращению в суд — суд примет такое заявление к рассмотрению. И если ответчик проигнорирует судебную повестку, не подаст заявление о пропуске сроков, суд вполне может присудить задолженность даже по просроченному кредиту.

По этой причине нужно сразу реагировать на письма и повестки из судов, обращаться к юристу или самостоятельно заявлять в суде о пропуске сроков давности.

В некоторых случаях срок давности по взысканию долга коллекторами может прерываться или продлеваться. На это может повлиять сам должник.

Статья 203 ГК РФ допускает перерыв периода давности, если должник совершит действия, подтверждающие признание долга. Примерный перечень таких действий указан в Постановлении Пленума ВС РФ № 43:

признание претензии (например, в письменном ответе);

внесение изменений в первоначальный договор (например, банк может навязать кредитное соглашение с продленными сроками давности под предлогом снижения процентов, предоставления отсрочки или рассрочки). Кредитные каникулы и письменная просьба о реструктуризации также расцениваются как признание долга и возобновляют срок исковой давности;

подписание акта сверки взаиморасчетов, из которого будет видно признание долга.

Читать еще:  Заявление о восстановлении пропущенного срока исковой давности

Так как по кредиту каждый платеж имеет отдельную дату по графику, признание долга тоже должно быть сделано по каждой части обязательств. Для перерыва давности по признанию долга нужно, чтобы оно было сделано в пределах срока, а не после его истечения.

Если признание долга после истечения сроков давности оформлено документально и подписано заемщиком, они будут полностью восстановлены в силу ст. 206 ГК РФ.

Чтобы не давать дополнительные преимущества банкам и коллекторам, рекомендуем не подписывать никаких документов без консультации с юристом. Если вас заставляют подписать соглашения, акты или прямое признание долга, отказывайтесь от этого под любым предлогом.

Позвоните юристам , мы рассчитаем, когда истекает срок исковой давности по вашим долгам.

Как рассчитывается срок

Считать исковую давность нужно по каждому отдельному обязательству. Для кредита это каждый ежемесячный платеж. Право на обращение в суд возникает на следующий день после даты внесения платежа.

Например, графиком кредитного договора предусмотрено внесение платежа до 25 числа каждого месяца, срок давности при просрочке начнет течь со следующего дня — с 26-го.

Размер платежа, руб.Дата платежа по договоруНачало срока исковой давностиПоследний день срока исковой давности
700025.04.201726.04.201726.04.2020
700025.05.201726.05.201726.05.2020
700025.06.201726.06.201726.06.2020
700025.07.201726.07.201726.07.2020

Таким образом, на 12.06.2020 требования по платежам за апрель и март 2017 уже просрочены, и суд откажет во взыскании, если ответчик заявит о применении срока исковой давности. Проценты по данным платежам тоже сгорают.

В Постановлении Пленума ВС РФ № 43 указано, срок давности по процентам считается вместе с основным обязательством по кредиту. Если право на судебное взыскание тела кредита утрачено, подать отдельный иск по процентам и другим штрафным санкций нельзя.

Исключение сделано только для договоров, где прописано о выплате процентов после погашения основного долга. На практике такие случаи встречаются крайне редко.

Какие долги вам спишут при банкротстве?

Влияние на срок давности

Если должник признает наличие неустойки и совершает действие, свидетельствующее об этом, то истекающий период активности искового заявления продлевается и начинается по-новому. Максимальный срок давности согласно законодательству составляет 3 года.

Однако не всегда случается так, что заемщик согласен с условиями, предъявленными ему, поэтому может воспользоваться ситуацией и дотянуть до момента, когда исковая активность иска закончится. Поэтому не стоит дожидаться этого, а начинать действовать заблаговременно.

Подобный порядок работы подходит не только по кредитным договоренностям между контрагентами, но и при наличии долговых обязательств по алиментам между бывшими супругами, коммунальным платежам и т. д. Признание долга действующим после истечения срока исковой давности практически невозможно.

Когда период продлевается

Срок исковой давности может продлеваться, но максимум — 10 лет с момента нарушения.

В соответствии со ст. 202 и 203 ГК РФ, это происходит в следующих случаях:

  • при принятии в стране военного положения;
  • в случае стихийных бедствий и других форс-мажорных обстоятельств (например, пандемия коронавируса);
  • при прохождении должником военной службы, участии в боевых действиях;
  • при медиации (мирном урегулировании споров);
  • в случае привлечения должника к уголовной ответственности.

Здесь важно понимать, что решение о восстановлении сроков принимает суд, а стороны при желании могут его оспорить. Для банков, МФО и коллекторов срок исковой давности не продлевается, а вот возобновление случается часто.

Получить консультацию юриста

Когда возобновляется исковая давность?

Срок начинает отсчитываться заново, если совершаются юридически значимые действия. К примеру:

  • финансовую организацию поступало обращение от человека, имеющего кредитную задолженность, с просьбой ее реструктуризировать или отложить исполнение обязательств. Началом отсчета трехлетнего срока будет считаться день, когда должник последний раз обращался в банк.
  • Заемщик вступает в переговоры с банком, и между сторонами заключено кредитное соглашение о временной приостановке платежей.
  • Истец не имел возможности заявить о своих нарушенных правах в суде в установленный законом трехлетний срок.

В сфере банковских кредитов последний пункт практически не применяется. Ведь банковская организация — это большая финансовая структура, ресурсы которой позволяют в течение нескольких дней реагировать на просрочки.

Но если же речь идет о задолженности по расписке, то возможно, что болезнь кредитора послужит основанием для восстановления срока исковой давности.

Мог ли банк продлить срок
в вашем случае?

Можно ли обращаться в суд, если сроки предъявления требований уже истекли

Да, закон не ограничивает истца в таком праве. Более того, суд не только примет, но и рассмотрит такое заявление. Однако, вполне возможно, ответчик выступит с ходатайством о прекращении дела в связи с истечением срока давности и суд встанет на его сторону.

Кратко и по сути

  1. по общему правилу, срок исковой давности равняется 3-м годам и не может быть более 10 лет;
  2. отдельными законами устанавливаются специальные сроки;
  3. при определённых обстоятельствах восстановление пропущенного срока возможно.

Понравилась статья? Расскажи об этом друзьям

Основатель антикризисной юридической компании «Рыков групп»

Специализации: антикризисное управление и банкротство крупных предприятий и организаций; управление проблемными активами; взыскание дебиторской задолженности, деятельность коллекторов; субсидиарная ответственность по обязательствам должника.

Залог и не подача исполнительного листа приставам

Ситуация: суд удовлетворяет иск банка по обращению взыскания на залоговое авто или иное другое имущество. Банк не обращается в службу судебных приставов с исполнительным листом для принудительного исполнения решения суда, продажи автомобиля с торгов.

Почему банк не обращается? Потому что такие автомобили продаются с трудом, а передача предмета залога банку неинтересна — банку нужны деньги, а не имущество.

Так вот. Проходит несколько лет, автомобиль все еще числится в залоге и на него наложен арест судом. Банк уже продал долг коллекторам и вообще забыл про автомобиль.

Машина может быть давно не на ходу, после ДТП. Однако налог приходит. Оснований снять все ограничения с автомобиля для продажи, прекратить залог по закону — нет.

Обращение в суд по делу, которым было принято решение об изъятии авто, результата не даст (речь идет о снятии ареста). Что делать? Выходить в суд с отдельным иском о признании залога прекращенным.

Недавно я нашла замечательное определение апелляционной инстанции дело A32-55143-2017), устоявшее в кассации, по которому залог был признан прекращенным в отношении нескольких договоров залога, в том числе была прекращена ипотека. Решением суда первой инстанции в удовлетворении иска было отказано.

Мотивировка определения суда достаточно полная и интересная, со ссылкой на определения Конституционного суда и Европейского суда по правам человека. Достаточно редко суд ссылается на судебную практику по правам и свободам.

Фабула дела — залогодержатель, выигравший суд по обращению взыскания на предметы залога, ипотеки, в течение трех лет не обращался в ФССП с исполнительным листом.

Истец обоснованно полагает, что суду следует признать залог прекращенным, так как взыскатель утратил интерес ко взысканию. И суд второй инстанции услышал доводы.

Несмотря на то, что обеспеченное залогом обязательство не было исполнено и отсутствуют специальные, прямо установленные законом основания для прекращения залога, истец правомерно отмечает, что утрата процессуальной возможности принудительного исполнения решения суда оставляет истца в перманентном состоянии неопределенности, поскольку залог является обременением.

Суд указал, что перечень оснований прекращения залога не является закрытым (п. 10 ст. 352 ГК РФ), а истец имеет право просить суд признать право отсутствующим по аналогии с ЕГРП (п. 52 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 10/22 от 29.04.2010).

Вот такое замечательное определение.

Залог, ипотека и банкротство

Интересным представляется вопрос о возможности прекращения залога на автомобиль, который был в реестре залогов на дату покупки, но сам должник-залогодатель банкротится в Арбитражном суде.

Кстати, подобный пример мне уже встречался трижды из практики — должник наберет кредитов, потом идет банкротиться, продав перед этим свое имущество, в том числе залоговые автомобили.

Как известно, в процедуре банкротства физического лица многие сделки должника за последние 3 года оспариваются финансовым управляющим по причине мнимости и редко когда суд такие заявления не удовлетворяет. То цена занижена на имущество, то нет документов и так далее. В том числе и будет оспорена сделка по продаже залогового автомобиля.

Последствием признания сделки недействительной будет возврат покупателем в конкурсную массу должника оценочной стоимости автомобиля.

При чем суду неважно, является ли этот покупатель нынешним владельцем имущества. Сделка будет признана недействительной даже если автомобиль был впоследствии перепродан несколько раз.

И вот как получается — сделка недействительна, деньги возвращаются в конкурсную массу должника.

Но! Банк все равно имеет право в суде общей юрисдикции (не в процедуре банкротства) обратить взыскание на залоговый автомобиль!

Какое-то двойное взыскание получатся. Но увы, суд ссылается на Пленум ВАС 2009 г. №58 и праве залогодержателя удовлетворить свои залоговые требования вне процедуры банкротства, если предмет залога выбыл из владения должника.

Если заложенное имущество выбыло из владения залогодателя, в том числе в результате его отчуждения, но право залога сохраняется, то залогодержатель вправе реализовать свое право посредством предъявления иска к владельцу имущества. В этом случае суд отказывает кредитору в установлении его требований в деле о банкротстве как требований, обеспеченных залогом имущества должника.

Важным при таком взыскании является момент предъявления требований к залогодателю — если они заявлены ПОСЛЕ прекращения основного обязательства (окончания процедуры банкротства основного должника), то суд откажет в обращении взыскания на предмет залога. Подробнее про это написано в определении ВС от 13.06.2019г.

если кредитор предъявил требование к поручителю или залогодателю — третьему лицу до того, как основной должник освобожден от долгов (гражданин) или ликвидирован (юридическое лицо), то обеспечительное обязательство не прекращается и кредитор вправе реализовать свои права, вытекающие из обеспечения.

И напротив, если кредитор не предъявил свои требования до названного момента, то поручительство или залог прекращаются в связи с прекращением обеспеченного ими обязательства (подпункт 1 пункта 1 статьи 352, пункт 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Еще одним из оснований для прекращения залога является ликвидация должника — юридического лица, исключение сведений о нем из ЕГРЮЛ, но на данном пункте я останавливаться не буду. Главное поручители или залогодатели — физические лица, когда они принимают на себя обязательство по выплате долга за третье лицо (юр лицо) должны про это помнить и учитывать при разработке позиции в суд.

И еще про основания для прекращения залога я написала в статье поручительство и залог после смерти должника, а также в статье Интересная судебная практика по залогу

Старый долг

Такой вопрос каждый решает самостоятельно. Наличие установленного законом срока исковой позволят отмахнуться от долговых обязательств. Но будет ли проблем меньше?

Нет гарантии, что в будущем не понадобится новый кредит, а не выплаченный займ – это серьезно испорченная кредитная история на длительный срок. Даже МФО могут узнать о такой КИ и отказать в незначительной сумме кредита. Если учесть, какой востребованной услугой банка является кредитование населения, можно ожидать, что плохая кредитная история принесет не мало неприятностей в будущем.

Банк учитывает наличие срока давности по взысканию кредитов и не будет портить свою репутацию нарушением законодательства. Но у каждого банка среди партнеров есть коллекторское агентство. Его сотрудники, хотя и знают о сроке давности, но могут игнорировать данное понятие в своей работе.

ВНИМАНИЕ! Многим неплательщикам известно, как долго звонят по долгам коллекторы, они могут надоедать даже спустя годы после окончания указанного срока. Такие звонки, визиты существенно портят жизнь и могут создать нехорошее впечатление о должнике среди соседей, сотрудников.

Если есть возможность и желание избежать таких проблем, стоит все же вернуть одолженные в банке средства. Сумма, что нужно учесть, будет несколько увеличена из-за пени и штрафов за просрочку. Когда дело было передано в суд, то и за чет судовых расходов.

Но можно обратиться в банк и договориться о реструктуризации выплат, других уступках, которые помогут снять финансовое давление. С помощью стандартных методов получится со временем и улучшить кредитную историю.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector