Bezopasnost-yug.ru

Безопасность ЮГ
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Залог недвижимого имущества для получения ссуды: нюансы процедуры

Залог недвижимого имущества для получения ссуды: нюансы процедуры

У каждого может случиться ситуация, когда срочно необходимы деньги. Потребительские кредиты выдаются под большие проценты. Но срочно взять необходимые средства можно именно в банке. Тогда следует оформить залог недвижимого имущества для получения ссуды. В этом случае переплата будет меньше, недвижимость все еще остается своей, а средства выдаются в течение нескольких дней. Но эта процедура имеет свои особенности, которые мы и рассмотрим в статье.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.
Читать еще:  Судебные приставы реализация имущества торги

Выписка из закона «Об ипотеке»

Правовые отношения заемщика и кредитора в сделке с залогом регулирует закон «Об ипотеке». В нем прописано, что ссуда под залог недвижимости является передачей средств банком клиенту взамен на залог. Залог передается кредитору на определенный срок. В случае приостановлении выплат заемщиком, залог полностью переходит в собственность кредитора.

В российском законодательстве существует еще один закон «О залоге недвижимого имущества». Так же как и закон об ипотеке регулирует отношения кредитора и заемщика. В частности указывает на необходимость выполнения установок из договора о кредите (ссуде):

  • недопустимость причинения вреда залогу;
  • правила купли-продажи, аренды.

Документы для оформления и расходы

Человеку, решившему оформить кредит под залог недвижимости потребуется предоставить два пакета документов.

Первый пакет призван подтвердить платежеспособность. Для этого предоставляется:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, паспорт для выезда за границу, военный билет;
  • заполненное заявление на выдачу кредита;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или выписка из ЕГРИП.

Финансовая организация может потребовать предоставления и иных документов. Заемщик также может подтвердить свою материальную состоятельность посредством предъявления ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на недвижимое имущество. Эти бумаги могут увеличить шансы на одобрение кредита.

Для оформления залогового имущества потребуются другие бумаги:

  • актуальная выписка из ЕГРН – выдается в Росреестре или МФЦ;
  • документ-основание получения прав собственности на объект – договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования, договор о приватизации и т.д.;
  • справка об отсутствии обременений;
  • технические документы;
  • согласие совладельцев, если они есть – оформляется у нотариуса;
  • справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади – берется в паспортном столе.
Читать еще:  Как снять арест с имущества наложенный судом

Если какие-то бумаги отсутствуют, их нужно получить в уполномоченных инстанциях. Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности. Это требуется для того, чтобы в случае необходимости ее можно было бы быстро продать.

Когда предмет залога отвечает требованиям ликвидности, процентная ставка будет снижена. В среднем она варьируется в пределах 10-15 %.

Помимо расходов на подготовку документов, заемщику придется также оплатить:

  • услуги оценщика;
  • государственную регистрацию сделки в Росреестре;
  • страхование недвижимости, а также жизни и здоровья плательщика.

В некоторых случаях может потребоваться обращение к нотариусу. Услуги этого специалиста также оплачиваются заемщиком.

Виды залога

В долгосрочный залог может браться движимое имущество, стандартно это авто, драгоценности или иные дорогостоящие предметы, но чаще встречаются обременения недвижимости. Банку не подойдет неликвидная или невыгодная недвижимость, которая предлагается клиентами. При этом может рассматриваться не только жилая застройка, но и помещения иного предназначения, даже земля допускается в качестве предмета гарантии. Кроме этого, в залог берутся:

  • квартиры любых планировок и размеров и доля в них;
  • земельные участки, вне зависимости от того, есть на них постройки или нет, пай при этом рассматривается как отдельный объект для обременений;
  • гаражные места и полноценные постройки для хранения автомобилей;
  • частные дома, для них обязательно следует предоставлять в залог и землю, на которой они расположены;
  • таунхаусы и коттеджи;
  • производственные помещения.

Банк одобрит только ту недвижимость, которая будет находиться в частной собственности у потенциального клиента и это засвидетельствуют соответствующие документы. Кроме залога, можно привлечь к кредиту поручителя, который будет еще одной поддержкой при взятии денежных средств, это увеличит шансы на займ.

Иногда ссуда, выдаваемая под залог существующей недвижимости, называется ипотекой. В этом случае необходимо накопить весомую сумму для первого взноса, а залогом будет приобретаемая квартира, которая может быть потеряна даже в том случае, когда является единственной, ведь это предусмотрено законодательством РФ.

Важно! Кредит под залог помещения не привязан к жилью и может быть предоставлен на любые цели, в то время как ипотека — узкоспециализированный и ограниченный способ приобрести собственную жилплощадь.

Чтобы получить деньги под залог квартиры в Москве и Московской области, необходимо соответствовать основным требованиям, которые выдвигает кредитор.

Читать еще:  Регистрация по декларации об объекте недвижимого имущества

По сути таких условий всего два:

Требования к залогу:

  • Пройденная процедура приватизации недвижимого имущества.
  • На момент подачи заявки к рассмотрению вопроса о выдаче займа квартира должна быть пригодной к проживанию. Оценка ведется по факту наличия холодного и горячего водоснабжения, подключенного света, газа. В холодное время обязательно централизованное отопление.
  • При проведении перепланировки в прошлом должны предоставляться бумаги, узаконивающие факт переустройства жилого помещения. При отсутствии подобных работ в предыдущий период проживания такие бумаги не нужны.
  • Кредитование возможно, если права собственности принадлежат лицам, достигшим совершеннолетнего возраста.
  • На момент подачи заявки по предоставлению кредита у собственника не должно быть обременений и действующих ограничений на имущество по арестам.
  • На оформляемой под залог недвижимости не должно быть прописано (зарегистрировано) более 5 человек.

Заключение

Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector