Bezopasnost-yug.ru

Безопасность ЮГ
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Закон о банкротстве: как избавиться от кредитных обязательств

Закон о банкротстве: как избавиться от кредитных обязательств

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 61 707

Время на прочтение: 4 минуты

Мы дорожим социальным статусом, платежеспособностью и вещами, которые делают жизнь комфортной и счастливой. Но страховки от неприятностей нет. Чтобы не допустить разорения населения, России работает закон, который избавляет людей от просроченных обязательств. Банкротство физических лиц регламентируется Федеральным законом № 127-ФЗ. Как он работает?

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Пошаговая инструкция по объявлению несостоятельности в 2020 году

Процедура признания гражданина несостоятельным в 2020 году проводится в Арбитражном суде по строгому алгоритму. Рассмотрим, как работает закон о банкротстве, и какие этапы признания несостоятельности предусматривает:

  1. Подготовить документы и заявление. Вместе с заявлением о банкротстве должнику необходимо подготовить доказательства. Помимо паспорта, ИНН и СНИЛС, в суд предоставляют документы:
    • о размере и основаниях долговых обязательств;
    • о размере дохода или его отсутствии;
    • о трудоустройстве гражданина или справку из службы занятости;
    • о праве собственности на движимое и недвижимое имущество;
    • справку о регистрации в качестве ИП;
    • квитанция об оплате госпошлины 300 рублей и депозита 25 000 рублей для оплаты услуг финуправляющего.

В заявлении о признании физического лица банкротом нужно отразить ситуацию — кто должник, сколько и кому должен, почему не платит, показать расходы и доходы, приложить доказательства (документы из списка).

Мы разработали шаблон заявления в Арбитражный суд и рассказали, что писать в иске о банкротстве в этой статье.

Заявление с приложением документов подается в Арбитражный суд по почте или онлайн через сайт my.arbitr.ru (требуется регистрация на сайте Госуслуги).

Обратите внимание, что с ноября 2020 из-за карантина канцелярии судов не принимают документы нарочно!

Суд рассматривает документы и проводит судебное заседание, где выбирает процедуру банкротства физических лиц и назначает финансового управляющего.

Финуправляющий будет вести процедуру — проверит собственность и счета банкрота, сформирует конкурсную массу, продаст имущество и выплатит деньги кредиторам. Если продавать нечего, после проверки финупр составит отчет для кредиторов и суда, что человек несостоятелен, конкурсная масса не сформирована, и предложит суду списать долги. И суд освободит человека от обязательств, ничего не забрав.

  • Реструктуризация. Если человек может погасить больше половины долгов в течение трех лет, суд не будет списывать кредиты, а утвердит план реструктуризации и график погашения задолженности.
  • Реализация имущества гражданина. Реализация — это продажа собственности с торгов. Все средства, которые выручены в ходе аукциона, управляющий распределяет между кредиторами, в соответствии с их требованиями и очередностью, установленной Законом. Сразу успокоим, что единственная квартира и мебель, техника не изымаются.
  • В итоге гражданин официально становится банкротом, долги списываются, и дело о банкротстве завершается.
  • Читать еще:  Несостоятельность банкротство индивидуального предпринимателя

    Сколько длится банкротство в суде? По закону срок полгода, однако на практике процесс длится от 8 до 12 месяцев, и более, если много объектов для продажи.

    Какое имущество заберут при банкротстве

    В ходе банкротства реализовано будет далеко не все имущество должника. Закон устанавливает ряд объектов, взыскание к которым не применяется:

    1. Личные вещи физического лица — обувь, одежда, техника индивидуального пользования.
    2. Единственное жилье — квартира, комната, частный дом. За исключением ипотечной недвижимости и находящегося в залоге имущества.
    3. Мебель и предметы быта.
    4. Домашние питомцы и их корм.
    5. Личные призы, награды и медали должника.
    6. Транспорт и приспособления, используемые людьми с ограниченными возможностями здоровья.

    Другое имущество гражданина подлежит продаже.

    Как работает процедура признания физлица банкротом?

    Предлагаем ознакомиться с порядком признания гражданина финансово несостоятельным. Процесс состоит из этапов:

      Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов, которые потребуются суду для объективной оценки ситуации заемщика. Чем больше документов, подтверждающих некредитоспособность, предоставит должник, тем выше шансы получить положительное решение в деле о банкротстве.

  • Выбор финансового управляющего. Это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Важно сотрудничать с финансовым управляющим — постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела. Важно не скрывать информацию от своего финуправляющего, иначе последствия могут быть негативными — вплоть до не списания долга.
  • Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер — реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.
  • Последствия банкротства для физического лица: плюсы

    Во всей этой массе негатива, которая ждет должника, есть один большой и жирный плюс. После продажи всего его имущества, расчет с кредиторами завершается, а с ним и стадия реализации имущества. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается практически от всех своих долгов, в том числе тех, которые не удалось погасить за счет проданного имущества (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).

    Но есть и исключения. Даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать. В их числе:

    • текущие платежи;
    • текущие алименты, долги по ним;
    • компенсации морального вреда;
    • зарплаты, если должник был работодателем;
    • иные обязательства, неотделимые от личности должника, например, компенсация морального вреда.

    Причины и условия банкротства граждан

    Обыкновенная финансовая беспечность — не аргумент для суда. К банкротству приводят, как правило, следующие причины:

    • Сумма финансовых обязательств превысила стоимость всего имущества.
    • Утрата стабильного дохода, который позволял оформить кредиты на крупные суммы.
    • Изменение состава семьи: например, рождение детей и снижение уровня дохода на одного человека.
    • Кабальные условия договоров кредитования.
    • Утрата трудоспособности, инвалидность.

    Все эти обстоятельства требуют документального подтверждения. Если выясняется, что должник намеренно предоставлял официальные документы с ложными сведениями о своих доходах (завышал суммы, чтобы получить кредит, и занижал, чтобы списать долги), то его недобросовестные действия могут повлечь за собой административное или уголовное наказание.

    Нормативная база банкротства физических лиц определена в Федеральном законе от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [2] . Сегодня российские арбитражные суды выносят в год порядка 60 000 положительных решений в делах о банкротстве граждан [3] . Таким образом, при понимании особенностей процедуры есть шанс избавиться от долгов. Лучше всего обратиться в юридическую компанию, которая специализируется на оформлении банкротства, чтобы она и представляла ваши интересы в суде. В этом случае можно снизить риски возникновения дополнительных проблем с кредиторами, избежать административной ответственности или такого исхода, как непризнание банкротом…

    • Плюсы. Если суд признал аргументированность поданного заявления и ввел процедуру банкротства, сумма долга замораживается. Пени за просрочку и проценты по кредиту платить в это время не нужно. Меняется форма диалога с кредиторами. Даже если должник подавал на банкротство самостоятельно, не через юрфирму, вести все переговоры будет финансовый управляющий и представители компании. При решении вопросов реализации имущества, включая жилье, учитываются все обстоятельства вашей ситуации. Для уплаты долгов могут быть проданы только предметы роскоши и другие излишки. Единственную квартиру никто у вас не отнимет. Иными словами, во время процедуры банкротства вы надежно защищены от неправомерных действий со стороны кредиторов, снижается финансовая и психологическая нагрузка на вас и вашу семью.
    • Минусы. Пока идет судебная процедура, могут быть наложены ограничения на зарубежные поездки. После ее окончания в течение пяти лет гражданин обязан при обращении за новым кредитом или займом уведомлять банки о том, что он был признан банкротом. На три года придется забыть о возможности претендовать на руководящие должности. Сведения о банкротстве публикуются в открытом доступе в Едином федеральном реестре.
    Читать еще:  Последствия прекращения производства по делу о банкротстве

    Несмотря на существующие минусы, подача заявления на банкротство — решение, которое в большей степени избавляет от проблем, а не создает их. Оно направлено на оздоровление финансовой ситуации и возвращение доброго имени должника. Главное, чтобы действия увенчались успехом.

    Как объявить себя банкротом: нюансы процедуры для физлиц

    Процесс банкротства можно условно разбить на нескольких этапов. Первый из них — юридическая экспертиза собранных документов. Даже если вы собираетесь подавать заявление самостоятельно, не пренебрегайте возможностью проконсультироваться со специалистом. Это позволит снизить правовые и финансовые риски, выявить ваши слабые и сильные стороны и в итоге избежать неблагоприятного исхода дела.

    К заявлению о банкротстве, которое подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя, помимо паспорта, СНИЛС и ИНН, прилагаются следующие документы:

    • Свидетельство о браке или разводе (при наличии).
    • Постановление суда о разделе имущества (при наличии).
    • Выписки со всех банковских счетов заявителя (действительны в течение трех месяцев со дня выдачи).
    • Долговые расписки и кредитные договоры.
    • Перечень кредиторов с названиями и адресами организаций.
    • Опись имущества заявителя.
    • Выписка из реестра предпринимателей (действительна в течение 30 дней со дня выдачи; выписка должна подтверждать, что заявитель не является индивидуальным предпринимателем и учредителем юридического лица).
    • Документы, подтверждающие права собственности, в том числе на результаты интеллектуальной деятельности.
    • Справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора.
    • Документы о сделках на сумму от 300 000 рублей, если за последние три года такие операции совершались.
    • Справки о доходах за последние три года.
    • При наличии статуса безработного — справка из службы занятости.
    • Если задолженность возникла из-за травмы или болезни — соответствующее медицинское заключение.
    • Две квитанции об оплате: госпошлина — 300 рублей, судебный депозит — 25 000 рублей.

    Поскольку отдельные документы имеют ограниченный срок действия, их сбор следует доверить юристам, для которых это является частью повседневной работы. Человек, столкнувшийся с такой задачей впервые, может потратить массу времени и нервов во время посещения разнообразных инстанций.

    Принятое заявление вместе с пакетом документов рассматриваются судом 14–90 дней. По результатам рассмотрения либо в отношении должника будет введена процедура банкротства (и ему назначат финансового управляющего), либо он получит отказ и будет вынужден решать проблему с долгами самостоятельно. В рамках процедуры банкротства рассматриваются возможности частичного удовлетворения требований кредиторов. Могут быть предложены такие меры, как реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение. Организатором выступает финансовый управляющий и по итогам того или иного мероприятия оформляет письменный отчет для суда. Обратите внимание, что каждое из них оплачивается отдельно — минимум по 25 000 рублей (фиксированная часть вознаграждения финансовому управляющему, установленная в №127-ФЗ). Однако обычно проводится реализация имущества либо реструктуризация задолженности. Крайне редко обе процедуры применяются одновременно.

    • Реструктуризация долга. Может быть введена согласно плану, одобренному собранием кредиторов и утвержденному судом, но при одобрении должника. На сумму долга с этого момента не начисляются проценты, пени, штрафы и неустойки.
    • Реализация имущества. Опись имущества прилагается к заявлению о банкротстве не случайно. Она позволяет разобраться в том, что можно продать для частичного погашения финансовых обязательств. Единственное жилье, личные вещи, предметы первой необходимости, орудия производства, необходимые вам для заработка, как уже отмечалось, в список на реализацию, утвержденный судом, не войдут. Если вырученная сумма погашает не все долговые обязательства, после реализации имущества они все равно могут считаться удовлетворенными.
    • Мировое соглашение. Документ, после подписания которого процедура банкротства завершается. В нем отражаются условия, на которых кредиторы прекращают преследование должника. Если у должника остаются незавершенные выплаты, он общается с кредиторами уже лично — здесь полномочия финансового управляющего заканчиваются.

    Процедура банкротства занимает как минимум шесть месяцев, и это в самых простых случаях, когда не подаются жалобы, не вскрываются новые обстоятельства, нет форс-мажоров. При положительном исходе дела определение суда звучит следующим образом: «Освободить должника от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе не заявивших свои требования в процедуре банкротства» [6] .

    Читать еще:  Бизнес на банкротстве физических лиц

    Прежде чем подавать заявление о банкротстве, обязательно изучите действующее законодательство и реальные кейсы, проконсультируйтесь с юристами. Как показывает судебная практика, объявить себя банкротом физическому лицу значительно проще, чем юридическому, но от неожиданных ситуаций лучше подстраховаться заранее.

    Юридические консультации для физических лиц

    Куда можно обратиться за помощью по вопросам банкротства, рассказывает Дмитрий Инкин, руководитель федеральной сети «ОК Банкрот»:

    «Услуги по «списанию» долгов сейчас оказывают многие компании, но к любым предложениям подобного рода следует отнестись критично. Даже если давление со стороны кредиторов стало для вас невыносимым, не стоит торопиться. Необходимо изучить нормативную базу, оценить возможные сроки и стоимость процедуры и только потом выбирать юристов. Сходите на консультацию в две-три фирмы, присмотритесь, вникните в суть предложений, узнайте все об условиях работы выбранных организаций. Например, добросовестная компания не приступит к делу без юридической экспертизы собранных документов. Это первое, на что необходимо обратить внимание. Кроме того, специалисты не должны «исчезать», не выходя на связь и внезапно оставляя вас в неведении относительно текущего положения вещей.

    В «ОК Банкрот» четко отлажена система осуществления обратной связи: клиент может обращаться в будни и праздники, причем круглосуточно. Мы оказываем услуги под ключ без каких-либо скрытых платежей. Оплату можно производить в рассрочку, а экспертиза и сбор документов у нас объединены в один этап. За работу над заведомо провальными делами мы не беремся, заботясь, в том числе, и о собственной репутации. Если существует риск того, что вас не признают банкротом, то мы будем готовы предложить альтернативные пути решения проблемы, направленные на снижение штрафов и неустоек, проведение переговоров с коллекторами, а также на защиту ваших интересов в суде.

    За время действия поправок к Федеральному закону от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», допускающих банкротство граждан, мы освободили от долгов более 6000 физических лиц. Федеральная сеть «ОК Банкрот» имеет 42 филиала в разных регионах России».

    P. S. При заключении договора оформляется страховка на случай изменений в законодательстве.

    Начавшая копиться задолженность по кредитам требует принятия оперативных мер: из-за пеней и процентов долг начинает расти.

    Гражданин обязан подать заявление о банкротстве при сумме долга от 500 000 рублей и трехмесячной задержке платежей.

    Во время проведения процедуры банкротства начисление пеней и процентов приостанавливается.

    Перед подачей документов на банкротство стоит внимательно оценить риски и возможные материальные издержки.

    При помощи процедуры банкротства можно списать долги за четыре месяца.

    За помощью в проведении банкротства стоит обращаться в компании, предоставляющие собственных финансовых управляющих.

    • 1 https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10906091
    • 2 https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/
    • 3 https://clck.ru/JGttw
    • 4 https://rg.ru/2015/10/19/bankrotstvo-dok.html
    • 5 https://pravo.ru/review/view/146747/
    • 6 https://clck.ru/Jkg6x

    Каадзе Анастасия Геннадьевна Ответственный редактор

    Цель об­ра­ще­ния в суд — разо­брать­ся в слож­ной си­ту­а­ции, что­бы в ито­ге прий­ти к пра­виль­но­му ее раз­ре­ше­нию. Если при­чи­ны, по ко­то­рым вы не мо­же­те рас­пла­тить­ся с дол­га­ми, объ­ек­тив­ны, а их до­ку­мен­таль­ное под­тверж­де­ние воз­мож­но, то суд бу­дет го­тов обес­пе­чить за­щи­ту ва­ших за­кон­ных прав. Од­на­ко сле­ду­ет учи­ты­вать, что на ва­ших кре­ди­то­ров ра­бо­та­ют це­лые юри­ди­чес­кие от­де­лы, по­это­му под­держ­ка про­фес­си­о­на­лов в та­кой си­ту­а­ции мо­жет стать бо­лее чем ак­ту­аль­ной.

    Преимущества и недостатки личного банкротства

    Данный процесс позволяет человеку избавиться от задолженности, удовлетворив требования кредиторов (частично или в полном объеме). В случае правильного заполнения всех документов и грамотного подхода к процедуре, заемщик может добиться:

    • приостановки производства исполнительных служб;
    • создания более выгодных условий для погашения долга;
    • возможности мирного соглашения с кредиторами;
    • погашения задолженности за счет продажи имущества на торгах.

    Плюсы данной процедуры выражаются в исключении самоуправства со стороны коллекторов, а также гарантирует защиту прав должника законным способом. При привлечении финансового управляющего-специалиста, стороны смогут мирно решить ситуацию.

    Из минусов банкротства физических лиц стоит отдельно отметить невозможность занимать установленные законом должности и упущенную возможность достойного заработка, а также невозможность получения кредита.

    В случае непредвиденной финансовой ситуации, а также при резком ухудшении благосостояния, стоит присмотреться к процедуре личного банкротства. Она даст возможность избавится от части долга или погасить его полностью, а также предоставляет перспективу отсрочки.

    Прежде чем отважиться на подобный процесс, стоит взвесить все плюсы и минусы личного банкротства, чтобы итоговый результат не оказался дороже задолженности (500 000 рублей). Важно объективно оценивать свои силы, имущество, которое находится в вашей собственности и последствия для своих близких. Обращайтесь к процедуре признания себя неплатежеспособным только в случае крайней необходимости.

    Главное правильно выбрать финансового управляющего, который поможет вам грамотно разойтись с кредиторами и не остаться без средств к существованию. Обязательно возьмите номер телефона вашего специалиста и обсудите с ним финансовые вопросы. Также стоит получить консультацию персонального юриста, который поможет составить правильное заявление и соберет список документов, необходимых для обращения в арбитраж.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector