Bezopasnost-yug.ru

Безопасность ЮГ
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году

Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году

  • Зачем нужен новый закон о банкротстве
    • Где читать текст законопроекта
  • Что нового предусматривает законопроект о банкротстве
    • Классификация должников по доходам
    • Изменения обязательных стадий банкротства
    • Назначение управляющих и оплата их услуг
    • Изменение порядка продажи имущества с торгов

Пока рассматривались поправки о внесудебном упрощенном банкротстве, Правительство РФ вынесло на обсуждение новый законопроект, кардинально меняющий Закон № 127-ФЗ. На данный момент законопроект уже прошел общественное обсуждение и экспертизу.

Несмотря на множество отрицательных заключений, документ направлен на экспертизу в Государственно-правовое управление (ГПУ) при Президенте РФ. Это означает, что законопроект скоро может поступить на рассмотрение депутатов Госдумы РФ.

Арбитражный управляющий во внесудебной процедуре несостоятельности (банкротства)

Революционным является то, что внесудебное банкротство граждан будет осуществляться:

  • без участия арбитражного управляющего;
  • без суда.

ст. 223.4 закона о внесудебном банкротстве

В стандартном банкротстве финансовый управляющий выполняет ряд функций: подает публикации в Федресурс, встречается с кредиторами, вносит их требования в реестр, проверяет состояние финансовых дел должника и в целом ведет процедуру.

Во внесудебном банкротстве участие управляющего не предусмотрено, частично его функции делегированы многофункциональным центрам.

Во внесудебном банкротстве условия меняются: финансовый управляющий в деле не участвует, но это не значит, что проверки не будет. Согласно нормам закона N 289-ФЗ от 31 июля 2020 года о внесудебном банкротстве граждан, у кредиторов увеличится круг полномочий.

В течение 6 месяцев с даты внесения гражданина в реестр банкротов ЕФРСБ, кредиторы могут подавать запросы в государственные органы, проверять сделки по Госреестру, проверять имущество супругов банкротов, искать скрытую собственность.

Если найдется имущество — дело перейдет на рассмотрение в Арбитражный суд, а внесудебная процедура будет прекращена.

Таким образом, полномочия финуправляющих в упрощенном (внесудебном) банкротстве будут распределены между:

  • МФЦ;
  • Кредиторами должника.

Нужна помощь
по внесудебному банкротству?

Плюсы и минусы процедуры банкротства для физических лиц

Прежде, чем признать себя финансово несостоятельным, следует разобраться, какими плюсами и минусами обладает статус банкрота.

Плюсы

Несостоятельность гражданина, признанная судом, позволяет списать значительные суммы задолженности, если она безнадежна. После завершения процедуры кредиторы утрачивают право требовать от должника уплаты займов, кредитов, налогов.

В случае, когда человек намерен выплатить весь долг, однако, банк не дает ему рассрочку, ее можно получить в процедуре несостоятельности. Суд утверждает график, в соответствии с которым гражданин посильными платежами перечисляет деньги кредиторам. После погашения задолженности судебное дело прекращается.

Минусы

Не во всех ситуациях банкротство положительно влияет на жизнь человека. При неграмотном использовании процедуры могут возникнуть негативные последствия:

  1. Гражданин несет дополнительные расходы на оплату процедуры. Перед обращением в суд нужно перечислить на депозит 25 000 руб., оплатить публикацию в ЕФРСБ и газете Коммерсантъ, государственную пошлину, услуги юриста по сопровождению. В итоге гражданин платит от 100 000 руб. за освобождение от долгов, что невыгодно при небольшой задолженности.
  2. После вынесения судебного решения человек теряет контроль над своими счетами. Всеми доходами распоряжается финансовый управляющий, назначенный судом. Он выделяет гражданину деньги на неотложные нужды в пределах прожиточного минимума. Остальные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами.
  3. Должник может лишиться имущества, поскольку оно продается для погашения долгов. После вынесения решения о банкротстве движимые и недвижимые вещи поступают в распоряжение финансового управляющего, который продает их на аукционе. Вырученные средства перечисляются кредиторам.

Нужно помнить! Некоторые граждане думают, что для сохранения собственности достаточно переписать ее на родственников. Однако таким способом сохранить имущество не удастся. При подаче заявления в арбитражный суд должник обязан сообщить обо всех сделках по реализации собственности за три года. В дальнейшем финансовый управляющий проверяет, не направлены ли сделки на сокрытие имущества гражданина. Если этот факт подтвердится, сделка оспаривается в суде и имущество возвращается должнику для дальнейшей продажи на торгах.

Плюсы и минусы внесудебной процедуры

На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.

В то же время, предусмотренный п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ фильтр условий не позволит воспользоваться процедурой всем, кто в ней нуждается. И это минусы.

Первое, это сумма – всего лишь 500 тыс. рублей. Если общая сумма вашего долга будет уже 510 тыс. рублей, воспользоваться процедурой не получился. А вот по данным НБКИ, число граждан с долгами в диапазоне от 500 000 до 1 000 000 рублей на 01.04.2020 составляло 1,08 млн человек. Никто из них подать заявление на банкротство через МФЦ не сможет.

Второе, это требования по закрытым исполнительным производствам. По логике закона, подать заявление в МФЦ могут лишь те, чьи кредиторы или хотя бы один из них:

  1. Обратились в суд для принудительного взыскания своего долга.
  2. Получили в суде исполнительный лист и направили его в ФССП на принудительное исполнение.
  3. Получили исполнительный лист обратно, так как решение нельзя исполнить из-за того, что не удалось найти никакого имущества.
Читать еще:  Банкротство фирмы с долгами последствия для директора

То есть те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд, или подавали, но вместо принудительного взыскания в ФССП воспользовались возможностью подачи исполнительного листа сразу по месту получения дохода (п. 3 ст. 98 ФЗ № 229) или в банк, воспользоваться упрощенной процедурой банкротства не смогут. Также она будет недоступна и для тех, кто получает какой-нибудь доход. Неважно, пенсию, зарплату или пособие по безработице. Удержания по исполнительным листам из периодического дохода длятся годами и не позволят закрыть исполнительное производство. А если есть производство, внесудебной процедуры не видать.

А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия. Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ. И это самый главный минус.

Внесудебная (упрощенная) процедура банкротства граждан стартует с 1 сентября: кто имеет право на списание долгов? Процедура и порядок внесудебной процедуры банкротства. Федеральный закон № 289-ФЗ от 31 июля 2020 года

Федеральным законом № 289-ФЗ от 31 июля 2020 года в России вводится упрощённый порядок (процедура) банкротства граждан, в соответствии с которой многие Россияне смогут списать (обнулить) накопившиеся у них долги.

Указанным законом (№ 289-ФЗ от 31 июля 2020 года) вносятся изменения в действующие федеральные законы РФ «О несостоятельности (банкротстве)» и «Об исполнительном производстве»

Кто имеет право на внесудебную процедуру банкротства (упрощённый порядок списания долгов)?

На внесудебную процедуру банкротства могут подать заявление граждане РФ с долгами, сумма которых составляет от составляет не менее пятидесяти тысяч рублей и не более пятисот тысяч рублей.

В указанную сумму задолженности включаются так же следующие долги:
— суммы задолженности по алиментам;
— суммы задолженности по договорам поручительства;
— суммы задолженности, срок платежа по которым ещё не наступил.

Если совокупная величина указанной задолженности не менее 50 тысяч рублей, но не более 500 тысяч рублей, гражданин может подать заявление на внесудебную процедуру банкротства.

Внимание, в общую сумму задолженности не включаются «. неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды, подлежащие возмещению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, а также иные имущественные и (или) финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей. « (абзац 4 пункта 2 статьи 4 Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)».

То есть, задолженность в размере от 50 до 500 тысяч рублей должна состоять из долгов без учёта пеней, штрафов, неустоек, убытков и иных аналогичных платежей.

Условие внесудебной процедуры банкротства — прекращёние всех исполнительных производств за отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание (за невозможностью взыскания).

Да, к сожалению это так: чтобы гражданин мог подать на внесудебную процедуру банкротства, все исполнительные производства должны быть окончены за невозможностью взыскания долгов (подпункт 4 пункта 1 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 46 Федерального закона РФ «Об исполнительном производстве» «. если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными. «

К сожалению, указанная норма существенно сужает сферу применения внесудебной процедуры банкротства, ведь чтобы прекратить исполнительные производства за невозможностью взыскания, у должника совсем не должно быть ни имущества, ни доходов.

Куда подавать и как оформить заявление на внесудебную процедуру банкротства?

Заявление на внесудебную процедуру банкротства подаётся в много-функциональный центр предоставления государственных и муниципальных («Мои документы») услуг по месту жительства или месту пребывания гражданина.

Форма заявления на внесудебную процедуру по банкротству, порядок её заполнения и подачи существует пока только в проекте , который разработало Минэкономразвития РФ. К сентябрю 2020 года (начало применения упрощённой процедуры банкротства граждан) указанный проект будет утверждён окончательно.

При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов.

Порядок возбуждения внесудебной процедуры банкротства гражданина. Повторное заявление на внесудебную процедуру.

В течении суток МФУ «Мои документы» проверяет наличие оконченных исполнительных производств за невозможностью взыскания (по основаниям, установленным подпунктом 4 пункта 1 статьи 46 Федерального закона РФ «Об исполнительном производстве») и отсутствие других возбуждённых исполнительных производств.

Если все имеющиеся исполнительные производства окончены за невозможностью взыскания, а новых возбуждённых (не оконченных или не прекращённых) исполнительных производств — не имеется, то МФУ «Мои документы» в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Если по итогам проверки МФЦ выясниться, что на даты подачи заявления имеются неоконченные или не прекращённые исполнительные производства или не имеется исполнительных производств прекращённых за невозможностью взыскания, заявление гражданина о внесудебной процедуре банкротства возвращается ему МФУ «Мои документы» в течении 3 (трёх) дней.

Читать еще:  Где публикуются сообщения о банкротстве

Повторное заявление на внесудебную процедуру банкротства может быть оформлено гражданином не ранее, чем через месяц, после возврата ему заявления.

Мораторий по долгам гражданина — последствия включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве гражданина.

С момента включения МФЦ «Мои документы» сведений о банкротстве гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:

1) требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;

2) требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

При этом, прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением требований кредиторов, указанных в подпунктах 1) и 2) пункта 1 настоящей статьи.

Все исполнительные документы в отношении гражданина подаются централизованно — в службу судебных приставов.

Срок исполнения всех обязательств гражданина (кроме указанных в подпунктах 1 и 2) считается наступившим.

Все исполнительные производства (кроме указанных в подпунктах 1 и 2) приостанавливаются.

Предполагается, что гражданин дал согласие на предоставление сведений кредиторам .

Ограничения на сделки должника в период процедуры банкротства. Права кредиторов по отысканию имущества должника.

В течении процедуры банкротства гражданин не вправе совершать сделки (заключать договоры) по получению займов, вредитов, не вправе выдавать своё личное поручительство, предоставлять имущество в залог, совершать иные обеспечительные сделки.

Кредиторы гражданина-должника для обнаружения его имущества имеют право направлять запросы о наличии имущества во все органы, которые осуществляют государственную регистрацию (учёт) имущества (ГАИ, росреестр и т.д.). Порядок и состав предоставляемых сведений об имуществе должника, предоставляемых кредиторам, будет регулироваться Правительством (пока не определены).

Порядок прекращения внесудебной процедуры банкротства.

Внесудебная процедура банкротства прекращается в случае, если в течении процедуры банкротства улучшится имущественное положение гражданина и такое улучшение позволит полностью или в значительной доле погасить задолженность перед кредиторами.

К указанной ситуации относятся случаи получения наследства, принятия в дар имущества, устройства гражданина-должника на работу (появление постоянного существенного источника дохода).

Об существенном изменении своего имущественного положения гражданин должен уведомить многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. («Мои документы») в течении 5 дней.

Сколько длиться процедура внесудебного банкротства? Когда списываются долги гражданина?

Процедура внесудебного банкротства гражданина длится 6 месяцев.

По окончании процедуры банкротства гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 настоящего Федерального закона (до 500 тысяч рублей)

Внимание! Долги кредиторов, не указанные в заявлении о внесудебной процедуре банкротства, не списываются! Гражданин не освобождается от обязательств по указанным долгам!

В каких случаях долги по итогам внесудебной процедуры банкротства не списываются (не погашаются)?

— В случае, если вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

— В случае, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

— Не списываются (не погашаются) любые долги по т ребования кредиторов по текущим платежам (возникшие после начала внесудебной процедуры банкротства), о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

— Не списываются долги, связанные с привлечением гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности, при банкротстве другого лица;

— Не списывается задолженность, связанная с возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;

— Не списывается задолженность по возмещению гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения гражданином, как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

Читать еще:  Банкротство физических лиц сумма долга

— Не погашаются долги по возмещению вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

— Не списывается задолженность, связанная с применением последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве).

Последствия признания гражданина банкротом во внесудебном порядке: ограничения на сделки и деятельность, обязательные формальности.

Указанные последствия установлены статьёй 213.30 Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)»

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Специальные последствия внесудебной процедуры банкротства гражданина, который утратил статус индивидуального предпринимателя не ранее, чем за год до подачи заявления.

В случае, если Вы ранее были предпринимателем, и утратили статус ИП не ранее, чем за год до подачи заявления на внесудебную процедуру банкротства, закон устанавливает следующие последствия:

Гражданин, признанный банкротом во внесудебном порядке, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры внесудебного банкротства.

Гражданин, признанный банкротом во внесудебном порядке в течение пяти лет с даты завершения процедуры банкротства не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица (за исключением кредитной организации), иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (за исключением кредитной организации)

Указанный гражданин в течение десяти лет с даты завершения внесудебной процедуры банкротства не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

Новые условия упрощенной процедуры банкротства

Законопроект об упрощенном банкротстве утверждает внесудебный порядок проведения процедуры. Обязанность по приему заявлений от должников, проверке содержащихся в них данных и регистрации сведений в Едином федеральном реестре ложится на многофункциональные центры. Анализ финансового положения должника, выявление ликвидного имущества и скрытых доходов возлагается на кредиторов. Для этого кредиторы наделяются правом формировать информационные запросы в органы государственной регистрации.

Право обратить процедуру досудебного банкротства имеет:

  • Кредитор – в случаях, если он несогласен с размером указанной задолженности или готов заявить об обнаружении принадлежащего должнику ликвидного имущества, подлежащего включению в конкурсную массу.
  • Заявитель – если его материальное положение резко изменилось, что дает ему возможность полностью или частично погасить задолженность перед кредиторами (получение наследства, подарка).

Процедура внесудебного банкротства будет длиться 6 месяцев с момента внесения сведений о ее возбуждении в федеральный реестр. По ее завершении все кредитные обязательства, указанные в заявлении должника, будут списаны.

Услуги юристов

Если вы абсолютно уверены в своих долгах и исполпроизводствах, можно оформить внесудебное банкротство самостоятельно. Если нет — избежать рисков поможет юрист.

Сколько стоят услуги юриста по внесудебному банкротству?

    Проверка — 5000 рублей.

Анализируем ситуацию: подходите ли вы под требования внесудебного банкротства. Сюда входит: расчет размера долгов с процентами и пенями, запрос кредитной истории, запрос в ФССП на наличие закрытого исполнительного листа по нужной статье.

Анализ сделок перед банкротством — 10 000 руб.

Если вы или ваш супруг продавали или дарили имущество в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство — эта услуга для вас. При внесудебном банкротстве банки внимательно проверят операции с имуществом. Если собственность отчуждалась бесплатно или по заниженной цене — сделки будут оспариваться в суде, а после этого банк подаст прекращение внесудебного банкротства в Арбитраж. Если финансовый управляющий назначен по заявлению банка, риск, что долги не спишут, гораздо выше.

Подготовка к процедуре внесудебного банкротства — 15 000 руб.

Комплекс услуг: проверка требований, оценка сделок, сбор документов и составление заявления со списком кредиторов для МФЦ. Вам остается принести документы в многофункциональный центр и поставить личную подпись в присутствии сотрудника центра.

Рассчитать стоимость традиционного банкротства под ключ в 2020 году и начать избавляться от долгов уже сегодня вы можете, позвонив нашим юристам или написав онлайн через форму обратной связи.

Спишем ваш долги через банкротство с гарантией.
Юрист перезвонит через 1 минуту.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector