Bezopasnost-yug.ru

Безопасность ЮГ
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Принудительное банкротство физического лица

Принудительное банкротство физического лица

В процедуре принудительного банкротства инициатором выступает непосредственно кредитор, который таким образом, хочет вернуть у должника взятые средства.

Процедура принудительного банкротства по отношению к несостоятельному заемщику может быть начата в том случае, если он систематически не выполняет свои оговоренные в договоре обязательства. Решение о присвоении статуса банкрота принимает суд, если в течение 90 дней плательщик уклонялся от своих обязанностей. В такой ситуации, правильным решением будет перед самой подачей заявления, пытаться решить вопрос путем мирных переговоров.

К таким действиям налоговые службы прибегают крайне редко, ведь для подобного заявления нужны серьезные основания. Минимальная сумма непогашенного долга должна составлять не менее 500 тысяч рублей. Это крайняя мера воздействия на несостоятельного плательщика, как один из действенных способов вернуть займ.

Результат утверждения несостоятельности

Такой процесс чаще всего инициируется по причине накопления огромных сумм. Если суд признает неспособность предприятия оплачивать расходы, то долги будут списаны под «0», кроме личных (алименты, выплаты морального и физ.ущерба, текущие). Однако есть и подводные камни. Поэтому инициация требует тщательного просчета. Среди негативных факторов:

  • в течение 5 лет с момента реализации имущества, а также восьми после реструктуризации — невозможно будет повторить эту процедуру;
  • три года не будет возможности занимать руководящие должности;
  • при следующем обращении к кредитной организации необходимо предупреждать, что прошлое предприятие было обанкрочено, данный факт нельзя скрывать;
  • испорченная история в банке, что подразумевает под собой отказ в выдаче кредитов и займов.

Также стоит учитывать, что далеко не всегда мероприятия проходят так, как хотелось бы. Например, оформляя автомобиль на родственника или переводя крупную сумму на счет бывшей жены, с которой отношения были фиктивно прекращены перед обращением в суд — можно не рассчитывать, что проверяющий этого не найдет.

При этом, если данные обстоятельства были выяснены, а должник все еще пытается доказать обратное, то тут не только долги останутся за неплательщиком, но и будет возложена ответственность за дачу заведомо ложных показаний и попытку ввести судью в заблуждение. Если физ лицо признано банкротом, последствия могут быть очень печальными при неправильном ведении дела.

Результат несостоятельности гражданина для должника

Не только владельцы компаний инициируют процедуру. Обычный человек, у которого есть большое количество долговых обязательств, появившихся как в случае неосознанного, так и безвыходного положения, волен обратиться в суд с просьбой рассмотреть его дело.

Решение по таким спорам принимается в зависимости от требований сторон:

  • реструктуризация, которая позволит восстановить платежеспособность и разделить сумму долга на посильную, в соответствии с утвержденным графиком платежей;
  • еще одно последствие после личного банкротства физ лица — реализация имущества, чтобы удовлетворить условия кредиторов.

В этом случае также положительной стороной будет списание или возможность уплаты долговых обязательств, Однако есть и негативные факторы, которые следует учитывать:

  • со дня признания банкротом, человек не вправе скрывать этот факт перед кредиторами на протяжении 5 лет, то же самое относится к приобретению любых товаров в рассрочку;
  • отсутствие прав управления юридическим лицом или претензия на другие управленческие должности;
  • запрет на выезд из РФ до закрытия делопроизводства;
  • все имущество будет реализовано с торгов, за исключением того, что не может быть продано по законодательству или не представляет ценности;
  • запрет на открытие ИП или других форм собственности;
  • если проверяющий обнаруживает сокрытие, недвижимость также пойдет на аукцион, независимо от того, на кого она оформлена.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Кредитные организации и частные займодатели также подвержены негативному влиянию:

  • законодательством могут воспользоваться мошенники с целью присвоения денежных средств. Аферисты осознанно не будут платить по счетам, входя в просрочку, что влечет за собой необходимость повышения процентной ставки для других заемщиков и убытки для финансовой компании;
  • при реализации имущества неплательщика заем не будет возвращен в полном объеме;
  • проценты и любые штрафные санкции приостанавливаются с момента инициации процедуры.

В редких случаях, когда ситуация оказывается совсем катастрофической и получить собственные деньги от заемщика практически невозможно — это единственный шанс вернуть часть от общего числа. Поэтому редко, но финансовые организации сами подают исковые требования в судебные инстанции.

Читать еще:  Принят ли закон о банкротстве физических лиц

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

ФНС наряду с другими кредиторами является заинтересованной стороной дела. Это связано с тем, что компании и частники обязаны платить в федеральный бюджет установленные законом суммы налогообложения. Нести эти обязательства должен каждый, независимо от рода деятельности. Неуплата по ним ведет за собой накопление налоговой задолженности, что также причисляется к общему долгу.

Наряду с другими лицами, участвующими в процессе против злостного нарушителя, эта государственная инстанция также не вправе требовать сумму, которая накопилась до начала судебного разбирательства. Обязательными к исполнению будут все текущие платежи, которые начнут начисляться после признания гражданина банкротом.

Текущие ограничения

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

  • получать и выдавать займы, кредиты;
  • переводить долги на третьих лиц;
  • доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
  • распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки.

Ограничения на этапе реализации

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст. 138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

  • утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
  • не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его – необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны. Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры (п. 3 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ).

Принудительное банкротство

Процедура принудительного банкротства подразумевает обращение кредитора в судебную инстанцию с требованием признать должника банкротом. Как правило, подобная ситуация возникает в тех случаях, когда должник оказывается неплатежеспособным и прекращает выплаты по взятому им займу.

Предпосылки принудительного банкротства

В настоящее время установленным законодательством определен ряд условий, при которых должник может быть признан неплатежеспособным и привлечен к ответственности за нарушение данных им обязательств. К таким условиям относятся:

1. Нарушение обязательств по своевременной выплате следующих видов платежей:

– денежному кредиту;
– компенсациями по трудовым договорам;
– алиментам;
– платежам, предназначенным для возмещения причиненного вреда;
– страховым взносам;
– пенсионным взносам;
– авторским гонорарам.

Читать еще:  Признаки банкротства индивидуального предпринимателя

В случае если должник не выполняет взятые на себя обязательства в течение 3 месяцев с момента наступления назначенного срока их исполнения, суд может разрешить заявителю немедленно начать процедуру принудительного банкротства в соответствии со всеми требованиями и нормами современного законодательства. Тем не менее, перед тем как принять окончательное решение обратиться в суд, необходимо еще раз встретиться с должником и попытаться решить конфликт мирным путем.

2. Нарушение обязательств по своевременной уплате налогов и других платежей в государственный бюджет. При этом учитывается не только задолженность самого должника, но и всех его филиалов и представительств. Максимальный срок возможного невыполнения финансовых обязательств может составлять 4 месяца с момента наступления назначенного срока их исполнения (при условии суммы не менее 150 МРП). Если же должник продолжает отказываться от выплат, то его оппонент может приступать к оформлению процедуры принудительного банкротства, предварительно получив на это разрешение судебной комиссии.

3. Нарушение обязательств перед иными видам кредитных организаций, которые не выполнялись должниками в течение в течение 3 месяцев и составляют сумму:

– не менее 300 МРП (частные предприятия);
– не менее 1000 МРП – (юридические лица).

Таким образом, главной предпосылкой и полноценным правом, служащими для обращения кредитора в судебную инстанции с требованием начать немедленную процедуру принудительного банкротства является частичная или полная неплатежеспособность должника, из-за которых он не в состоянии выполнять свои обязательства по выплатам.

Особенности процедуры принудительного банкротства

После того, как суд рассмотрел поданные заявителем документы с требованием начать процедуру принудительного банкротства и одобрил их, специальная комиссия назначает арбитражного управляющего, который будет выступать в качестве главного исполнительного органа, контролирующего законность осуществляемых действий. Кроме того, в качестве команды юридической поддержки, к управляющему прикрепляются опытные финансисты, бухгалтеры и юристы.

При проведении процедуры принудительного банкротства происходит реализация всех денежных активов должника. Такой подход позволяет быстро и эффективно сформировать необходимый капитал, использование которого поспособствует удовлетворению всех требований кредитора и послужит средством решения финансовых проблем, связанных с тратами на судебные процедуры.

Чаще всего имущество должника продается посредством специальных электронных торгов. Такие торги происходят в свободной форме, поэтому принять в них участие может каждый желающий. Арбитражный управляющий лишь следит за тем, чтобы все сделки заключались в порядке установленном законом и не выходили за рамки судебного решения. Касается это как недвижимости, так и иных видов имущества. Все реализуемые активы при этом вносятся в специальный список и реализуются в установленном им порядке.

Необходимо обязательно учитывать тот факт, что очередность, соблюдаемая при осуществлении процедуры банкротства, несколько отличается от правил, прописанных в гражданском кодексе. Самые крупные денежные суммы, которые входят в состав задолженности делят на три типа: текущие, реестровые и зареестровые (взыскиваются в установленном судом порядке). При этом последняя задолженность, хоть и попадает в рамки графика обязательного погашения, не вносится в список, так как срок, необходимый для заявления требований, считается упущенным.

Однако и это еще не все: в каждую группу интегрируется еще одна очередь, предусматривающая погашение части долга. Так, например, если в состав текущего платежа входит какое-либо обязательство по оплате коммунальных услуг, то первые выплаты идут именно на погашение этого долга.

При проведении процедуры обязательного банкротства все участники судебного процесса обязательно должны понимать, что любой вид профессиональной деятельности арбитражного управляющего направлен на реализацию активов и выплату задолженности кредиторам. Сам же арбитражный управляющий при этом не является преемником руководителя. Кроме того, он не несет никакой ответственности за качество работы бывшего руководства и имеет полноценное право отказаться от соблюдения условий ранее заключенных договоров

Последствия процедуры принудительного банкротства

Успешное проведение процедуры принудительного банкротства позволяет взыскать с должника всю накопившуюся за ним задолженность и вернуть компании-кредитору причитающиеся ей денежные активы. Что же касается самого должника, то его положение в этой ситуации можно считать плачевным, поскольку все имеющиеся имущество заемщика было изъято в пользу кредитора. Как правило, фирмы и компании, прошедшие через процедуру такого банкротства редко продолжают свою работу, так как больше не имеют в своем распоряжении ни финансовых средств, ни необходимого для качественной деятельности оборудования.

Читать еще:  Признаки банкротства физического лица

Как узнать, принят ли закон о внесудебном банкротстве?

Закон о внесудебном банкротстве принят и опубликован.

Федеральный закон от 31.07.2020 N 289-ФЗ «О внесудебном банкротстве гражданина» вступил в силу 01 сентября 2020 года.

Нет. Внесудебная процедура банкротства проходит без финуправляющего, и привлечь его невозможно. Он и не требуется, поскольку именно отсутствие арбитражного управляющего позволило сделать процедуру внесудебного банкротства бесплатной для гражданина.

Вы можете заказать услугу «внесудебное банкротство под ключ», если не хотите разбираться в законе и предпочитаете быть под защитой эти полгода.

Можете, в законе нет запрета на внесудебное банкротство для индивидуальных предпринимателей. Одной из обязанностей работников МФЦ при начале процедуры является отправка в ФНС уведомления о начале банкротства гражданина для прекращения его регистрации в качестве ИП.

После внесудебного банкротства Вы не сможете зарегистрировать ИП на себя в течение 5 лет.

Нет, ускорение процедуры невозможно. Законом установлен обязательный 6-месячный период наблюдения, после которого должник признается банкротом и долги списываются.

Нет, не все. Не списываются долги:

  • которые должник не указал в заявлении на банкротство в МФЦ,
  • алименты,
  • возмещение вреда,
  • субсидиарная ответственность руководителя предприятия;
  • долги по зарплате работникам (если должник был ип с работниками).

Нужна консультация кредитных юристов, накопились долги, и необходимо от них избавиться? Обращайтесь, мы поможем пройти процедуру спокойно и без рисков. Мы предоставляем банкротство под ключ, с минимальным участием должника в деле.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Другие, не менее важные запреты

И последнее. Напомню еще раз общие последствия банкротства.

  • в течение 5-ти лет после банкротства при взятии кредита вы обязаны сообщать банку, в котором берете займ, об этом факте;
  • в течение 5-ти лет после банкротства обанкротиться ещё раз будет невозможно;
  • в течение 10-ти лет после банкротства нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации;
  • в течение 10-ти лет после банкротства нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, НПФ, ПИФ, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Если вас это не испугало, то вы можете приступать к процедуре.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector