Bezopasnost-yug.ru

Безопасность ЮГ
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Последствия банкротства физических лиц: какие ограничения будут у граждан после признания банкротами

Последствия банкротства физических лиц: какие ограничения будут у граждан после признания банкротами

Непосильные долги часто доводят до точки кипения. В попытках найти решение возникает множество вопросов: какие будут негативные правовые последствия после процедуры признания банкротства для должника-физического лица, ограничения гражданина при этом, что ждет человека, признанного банкротом по завершении. Все это пугает, но возможность вырваться из «долговой ямы» часто того стоит. Как не потерять все, но вернуть себе спокойный сон уже в текущем году?

Последствия процедуры банкротства физического лица для должника?

После того, как арбитражный суд поступило заявление о признании физического лица банкротом и введена процедура несостоятельности наступают первые последствия.

На этапе реструктуризации долга

Реструктуризация долга назначается с целью погашения долгов перед кредиторами по графику, который предусматривает посильные платежи для должника.

С целью сохранения имущества гражданина в ходе процесса на некоторые его права накладываются ограничения:

  1. Должник лишается права самостоятельно совершать сделки по покупке и продаже имущества стоимостью более 50 000 руб., а также недвижимости, долей в уставном капитале, ценных бумаг. Ему необходимо получать согласие финансового управляющего, который дает его в письменном виде.
  2. Гражданин не вправе без согласия финансового управляющего брать займы, давать деньги в долг, передавать свою собственность в залог, быть поручителем. Все эти действия могут привести к утрате имущества, что не допустимо при банкротстве.
  3. Физическое лицо не имеет права передавать свою собственность в уставный капитал компании, приобретать паи, дарить имущество.
  4. Гражданин утрачивает право свободно распоряжаться деньгами. Сумма операций не должна превышать 50 000 руб. в месяц. Если сумма расходов превышает эту сумму, требуется согласие финансового управляющего. Для самостоятельного распоряжения лимитом можно открыть специальный счет.

Все вышеперечисленные меры направлены на сокращение расходов, чтобы у гражданина появилась возможность погасить долги в максимально короткие сроки и завершить процедуру банкротства без существенного ухудшения имущественного положения.

Пример 1. Милькевич Андрей Игоревич обратился в суд за признанием себя банкротом. На этапе реструктуризации долга гражданин подал заявление об увеличении ежемесячного лимита денежных средств, которым он вправе распоряжаться самостоятельно, до 72 071,27 руб. Должник указал, что данная сумма складывается из оплаты аренды квартиры, половины прожиточного минимума на жену, которая является безработной, пособия на ребенка до 1,5 лет, прожиточного минимума на ребенка. Суд посчитал, что расходы на аренду квартиры необоснованы, так как у должника имеется в собственности дом, в котором он прописан на постоянной основе. Поэтому жизненной необходимости в аренде жилья нет. Ежемесячный лимит был увеличен до 57 368,77 руб. (Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 29.07.2020 года по делу № А33-30091/2019к5).

На этапе реализации имущества должника

Если гражданин не смог расплатиться с долгами, реструктуризация отменяется и начинается процедура реализации имущества. На втором этапе вся собственность физического лица продается, вырученные средства направляется на погашение задолженности перед кредиторами.

В связи с проведением реализации имущества для должника наступают следующие последствия:

  1. Все имущество передается финансовому управляющему с целью включения в конкурсную массу и последующей продажи.
  2. Сделки по продаже, дарению имущества, включенного в конкурсную массу, считаются ничтожными, если должник совершил их без согласия финансового управляющего.
  3. Должник лишается права открывать банковские счета и получать по ним денежные средства. Финансовый управляющий выдает ему деньги наличными в пределах суммы, обеспечивающей прожиточный минимум семьи.
  4. Финансовыми средствами гражданина распоряжается финансовый управляющий. Также он совершает сделки от его имени, ведет дела в суде, открывает счета в банках, выступает в качестве учредителя организации, в которой имеется доля гражданина.

Если у должника имеется непогашенный кредит в банке, задолженность по нему признается безнадежной. Помимо этого, прекращается начисление неустоек и штрафов, снимаются аресты с имущества.

Пример 2. Неделько Н.Д., находясь в процессе банкротства, продал квартиру и Company Andala Management Inc. за 19 248 320 руб. Финансовый управляющий и кредитор ПАО «Сбербанк России» обратились в суд с заявлением о признании сделки по продаже квартиры недействительной и потребовали возврата имущества в конкурсную масса должника. Финансовый управляющий пояснил суду, что квартира продана без его согласия. В результате из конкурсной массы должника выбыло имущество, которое могло быть продано с целью погашения долгов. Суд посчитал, что Неделько Н.Д. не имел права продавать квартиру и обязал его вернуть имущество в конкурсную массу (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 20.02.2020 года № Ф02-7250/2019, Ф02-7277/2019 по делу № А19-8946/2014).

Читать еще:  Виды и порядок осуществления процедур банкротства

На этапе завершения банкротства и списания долга

После продажи имущества гражданина и погашения долгов дело о банкротстве завершается. Для должника наступают последствия, связанные с несостоятельностью. Многих интересуют, дадут ли кредит банкроту.

Рассмотрим, с какими последствиями сталкивается гражданин:

  1. В течение 5 лет физическое лицо при оформлении кредита или займа должно сообщать банку или заимодавцу о завершенной процедуре банкротства.
  2. Должник не вправе снова подать заявление о признании его несостоятельным, если не прошло пять лет с момента завершения первой процедуры.
  3. В течение трех лет гражданин не сможет занимать руководящие должности в организациях.
  4. Физическое лицо не сможет быть руководителем кредитной организации в течении 10 лет.
  5. Должник лишается права на работу в органах управления различных фондов.

Таким образом, процедура несостоятельности помимо списания долгов накладывает на гражданина значительные ограничения. На протяжении всего процессы он вынужден сокращать свои расходы, получать согласие финансового управляющего на совершение сделок с имуществом. При неграмотной подготовке к банкротству должник может лишиться большей части своей собственности.

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

В ситуации с невыплаченными долгами страдают не только стороны кредитного договора, но и близкие должника. Коллекторы могут беспокоить коллег, знакомых, родных, звонить на работу. Многие из этих приемов запрещены, но не все кредиторы действуют строго в правовом поле. Банкротство освобождает всех этих людей от неприятных моментов.

Последствия вашего банкротства затрагивают:

  • самого должника, его поручителей и созаемщиков при полном списании долгов;
  • кредиторов, включая ФНС, ЖКХ и иные государственные службы.

Никакие юридические последствия банкротства не затрагивают ваших близких. Их касается только моральная и эмоциональная сторона. Вашу семью перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы, исчезнет боязнь суда, появиться возможность начать жизнь с чистого листа.

Спишут ли мне долги при банкротстве?

Сохранить к себе и прочитать позже

Основным желанием каждого гражданина, обратившегося в суд с заявлением о признании его банкротом, является освобождение от имеющихся у него долгов и обязательств.

Именно поэтому главный вопрос, который возникает при обращении за консультацией у юристов, это вопрос о том, освободят ли меня от долгов?

С одной стороны, на правовых весах лежит возможность для добросовестных должников освободиться от чрезмерной задолженности через банкротство. Не возлагая на такого должника большего бремени, чем он реально может погасить.

С другой – у кредиторов должна быть возможность удовлетворения их интересов и препятствия недобросовестному поведению граждан (такому, которое направлено на сознательное накопление долговых обязательств без цели их погашения в надежде на то, что задолженность будет списана через банкротство).

Такой баланс интересов закреплен в законодательстве с учетом разъяснений постановления Пленума Верховного суда РФ от 13.10.2015 № 45.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, суды исходят из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота в обычной, нормальной ситуации.

Часто возникает вопрос, спишут ли долги, если нет никакого имущества и дохода? Это не препятствие, спишут!

А если никто из кредиторов не заявился в дело («проспали» публикацию, не успели, поленились или по какой-то другой причине)? И такое бывает. И это тоже не препятствие!

Принимая решение об освобождении от обязательств, суд освобождает от всех обязательств, которые указаны в заявлении на банкротство.

После завершения расчетов с кредиторами ( или без такового, если имущества и дохода не было ) арбитражный суд освобождает гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных кредиторами в деле о банкротстве.

абзац пятый п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве, п. 45 Постановления Пленума ВС РФ N 45 от 13.10.2015).

Так, например, в деле А60-45667/2018 у должника не было никакого имущества для реализации или дохода (для частичного распределения кредиторам). Должник был должен 1 195 161,37 руб. разным банкам и микрофинансовым организациям. Суд признал его банкротом. Ни один кредитор не заявился в дело, хотя был уведомлен. Спустя 5 месяцев суд завершил дело и освободил гражданина от ВСЕХ обязательств. Вне зависимости от того, заявились кредиторы в дело о банкротстве или нет.

Обстоятельства, которые исключают освобождение от долгов при банкротстве:

  1. При рассмотрении дела о банкротстве установлены признаки преднамеренного или фиктивного банкротства (что это такое? Поговорим об этом отдельно);
  2. Иные обстоятельства, свидетельствующие о злоупотреблении должником своими правами и ином заведомо недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.
Читать еще:  Список кредиторов для банкротства физического лица

К таким обстоятельствам относят:

  • злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, от уплаты налогов /сборов с физического лица (то есть, когда деньги есть, но должник не платит кредиторам);
  • принятие на себя заведомо не исполнимых обязательств;
  • предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита;
  • сокрытие или умышленное уничтожение имущества;
  • вывод активов (если незадолго до банкротства вы распродали свои машины, дачи, квартиры и не отдали деньги кредиторам), неисполнение указаний суда о предоставлении информации и т.п.,
  • суд также вправе не освободить от обязательств, основываясь на ст. 10 ГК РФ (злоупотребление правом, действие должника в обход закона с целью обмана кредитора).

Указанное – редкий случай. Когда злоупотребление настолько очевидно, что финансовый управляющий не вправе игнорировать подобные факты и сообщает их суду.

Так, например, в деле А60-12047/2016 (стр. 8-9 определения от 22.01.2018) суд установил, что должник принял на себя заведомо не исполнимое обязательство, указывая при получении кредитов в анкетах искаженную и недостоверную информацию о месте работе и заработной плате, предоставил банкам заведомо ложные сведения: доход 160 000 руб. в месяц и 450 000 руб. в месяц, при этом официальный доход не превышал 20 000 руб. в год. Суд отказал в освобождении гражданина от обязательств, указав, что «данное поведение должника свидетельствует о злоупотреблении им своими правам и заведомо недобросовестном поведении в ущерб кредиторам. Следовательно, не имеется оснований для освобождения гражданина от денежных обязательств».

Какие долги останутся после банкротства?

Есть обязательства, которые не списываются. Вот они:

  • по текущим платежам (например, текущая квартплата, возникшая после начала банкротства);
  • о взыскании алиментов;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;
  • о возмещении морального вреда;
  • о выплате заработной платы и выходного пособия (если лично у вас были работники, которым вы задолжали);
  • о возмещении убытков или привлечении к субсидиарной ответственности вас как директора или участника юридических лиц.

Сколько стоит банкротство физического лица? Читайте здесь

Информация подготовлена на основании ст.213.28 Закона о банкротстве «Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств»

Банкротство физического лица

В большинстве случаев процедура несостоятельности физлица проходит гораздо проще, чем аналогичный процесс для юридических лиц. Для обычных граждан такая процедура – реальная возможность начать свою жизнь с чистого, не обремененного долгами, листа.

Что нужно сделать

Для того чтобы начать процедуру банкротства необходимо выполнить некоторые действия:

  1. По возможности проконсультироваться с юристом по поводу проведения производства по делу о банкротстве и необходимых манипуляций и затрат со своей стороны. Также можно совместно разработать эффективную стратегию до завершения процедуры. Можно получить первичную правовую консультацию онлайн бесплатно или обратиться к профессиональному юристу.
  2. Подать заявление о банкротстве лично в арбитражный суд.
  3. Предоставить всю информацию о задолженности (договора, выписки и т. д.) и документальные доказательства невозможности удовлетворить требования кредиторов.

Далее судебный орган рассмотрит заявление и проведет первое заседание, на котором нужно будет доказать свою неплатежеспособность не только на данный момент, а и на будущее, т. е. необходимо будет убедить суд, что улучшения финансового состояния не предвидится. С момента первого заседания и принятия решения начать процедуру признания лица банкротом или вернуть иск гражданину, может пройти от 15 дней до 3 мес.

Если суд решит начать делопроизводство о банкротстве, то на имеющуюся задолженность не будут больше начисляться штрафы и проценты, а кредиторы потеряют право требовать уплаты долга. Судом будет назначен арбитражный управляющий, который будет заниматься управлением всеми финансами, счетами и поступлениями. Этот специалист станет посредником между должником и кредиторами.

Что дальше

Должник должен понимать, что существует 3 варианта развития дальнейших событий. Они включают:

  1. Заключение мирового соглашение между несостоятельным лицом и кредиторами.
  2. Реструктуризацию задолженности.
  3. Реализацию имущества (длительность около 6 месяцев). В течение этого периода финансовый управляющий будет управлять зарплатой и пенсией. Физлицу будет запрещено прибегать к использованию банковских счетов и карт. Также накладывается запрет на совершение валютных операций. Должник не сможет покупать и продавать имущество. Лицо, подавшее на банкротство, не сможет получить кредит и стать поручителем.

Когда может быть прекращена процедура банкротства несостоятельного физлица

Окончание банкротства физического лица может быть объявлено при некоторых условиях. А именно:

  • если удастся утвердить в судебном органе подписание мирового соглашения с заимодавцами;
  • если финансовый управляющий подаст ходатайство об окончании процедуры банкротства в связи с недостатком средств на финансирование процесса (почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсантъ» в случае реструктуризации задолженности, реализации имущества – 7 000 руб. за каждое сообщение) и уплату вознаграждения этому специалисту (в пределах 25 000 руб.);
  • если арбитражный управляющий откажется выполнять свои обязательства в делопроизводстве и не будет представлен новый специалист;
  • если финансовый управляющий будет отстранен от дела по причине нарушений с его стороны и не будет назначен другой специалист.
Читать еще:  Банкротство физ лиц проблемы

Чем заканчивается банкротство физлица: ограничения

Окончание банкротства физического лица влечет некоторые последствия. А именно:

  • в течение 5 лет обанкротившееся физическое лицо не будет иметь возможность вновь объявить себя банкротом;
  • в течение 5 лет гражданин-банкрот будет обязан при получении новых кредитов и займов уведомить кредиторов о своей кредитной истории и факте признания несостоятельности;
  • в течение последующих 10 лет гражданину банкроту будет запрещено занимать руководящую должность в банке;
  • в течение 5 лет обанкротившийся гражданин не сможет руководить микрофинансовой организацией и НПФ;
  • в течение 3-х лет гражданин, который стал банкротом, не сможет быть директором любой организации.

Если вышеперечисленные ограничения после окончания процедуры банкротства важны для физического лица, то нужно подумать, стоит ли вообще начинать процедуру банкротства.

Можно ли брать кредиты и займы после банкротства?

Один из самых волнующих всех должников вопрос.

Поскольку ответ на него довольно объёмный, мы посвятили этому вопросу отдельную статью, в которой рассказали о всех тонкостях и нюансах, с которыми вы можете столкнуться при попытке получить кредит после банкротства.

Если ответить на этот вопрос коротко, то взять кредит или займ после банкротства законодательство вам не запрещает, однако, в течение 5 лет после завершения процедуры вы обязаны информировать своего потенциального кредитора о том, что вы признавались банкротом. На практике получить кредит или займ после банкротства будет достаточно непросто, но возможно. О том, как это сделать, читайте в нашей статье.

Обязательно информируйте своего кредитора о том, что вы банкрот.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей! Это не выдумка – столь жесткие ограничения, конечно, для них не предусмотрены, но если у членов семьи есть общее имущество с должником, оно будет под угрозой. Касается это в первую очередь супругов, и вот почему.

Последствия для супругов

Все дело в том, что при условии отсутствия брачного контракта все имущество, нажитое каждым из супругов в период брака, считается общим (ст. 34 СК). С точки зрения личного банкротства, это содержит минимум два негативных момента для семьи.

Во-первых, это возможность принудительного раздела общего супружеского имущества (п. 1 ст. 38 СК).

Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены. Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей. На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов.

Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено в период брака. Последствие банкротства физического лица для супруга – лишение части имущества.

Во-вторых, это возможность признания долгов общими. Даже если кредиты были оформлены на одного из супругов, но полученные средства в результате были использованы на нужды семьи (например, покупка общей квартиры, строительство дома), долг признается тоже «общим супружеским» (п. 2. ст. 45 СК, п. 5 обзора практики ВС РФ № 1, утв. 13.04.2016). Это значит, что отвечать по этим долгам будет не только муж-банкрот, но и жена, не только общим, но и своим личным имуществом.

Последствия для других членов семьи

Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Если оно есть, долю должника по ходатайству кредиторов выделят и продадут с торгов. Какие-либо ограничения при этом в пользовании имуществом для родственников не предполагаются.

Таким образом, каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию. Объясните ее нашим юристам, они помогут узнать о последствиях больше и правильно спланировать процедуру банкротства.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector